بروفيدنت فاينانشال سيرفيسز تسجل 208 ملايين دولار من دخل الفائدة في الربع الثالث

الحقائق الرئيسية

أعلنت بروفيدنت فاينانشال سيرفيسز، المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز PFS، صافي دخل قدره 69.2 مليون دولار، أو 0.53 دولار للسهم، في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2026. وكانت الشركة قد سجلت 71.7 مليون دولار، أو 0.55 دولار للسهم، في الفترة المقابلة من العام السابق، ما يعني تراجع الربح المعلن على أساس سنوي. وفي المقابل، بلغ صافي الدخل الأساسي 84.3 مليون دولار، أو 0.65 دولار للسهم، بعد استبعاد مصروفات محددة. ويعكس الفرق بين صافي الدخل المعلن والأساسي أثر بنود استثنائية وتكاليف مرتبطة بالربع. وأوردت الشركة هذه النتائج في إفصاحها الذي نقلته ناسداك في 28 أكتوبر.

شملت البنود المستبعدة خسارة لمرة واحدة بقيمة 17.5 مليون دولار من إطفاء الدين، إلى جانب 3.7 مليون دولار لتكاليف تحويل النظام الأساسي و465 ألف دولار لإعادة هيكلة الفروع. وقالت الشركة إن هذه المصروفات تدخل ضمن تسوية صافي الدخل المعلن إلى صافي الدخل الأساسي. وعلى هذا الأساس، تجاوز الدخل الأساسي في الربع الثالث صافي الدخل المعلن، بينما انخفض الرقم المعلن مقارنة بالعام السابق. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر، بلغ صافي الدخل 226.7 مليون دولار، أو 1.74 دولار للسهم، مقارنة بـ207.7 مليون دولار و1.59 دولار للسهم في الفترة نفسها من 2025. وتُظهر المقارنة أن نتيجة الأشهر التسعة تحسنت رغم تراجع صافي الدخل في الربع منفرداً.

بلغ العائد الأساسي السنوي على متوسط حقوق الملكية الملموسة 16.57% في الربع الثالث، مقابل 16.01% في الربع المقابل من 2025، وقالت الشركة إن هذه هي المرة السادسة على التوالي التي يتجاوز فيها المؤشر 16%. وهذا مقياس للعائد على حقوق الملكية الملموسة، وليس هامشاً ربحياً. أما هامش صافي الفائدة المعلن فارتفع إلى 3.50%، من 3.43% قبل عام. وبلغ هامش صافي الفائدة الأساسي 3.16%، بزيادة 7 نقاط أساس عن الربع السابق و22 نقطة أساس عن الفترة المقابلة. بذلك اجتمع تحسن الهوامش الأساسية والمعلنة مع انخفاض صافي الدخل المحاسبي السنوي للربع.

سجل صافي دخل الفائدة مستوى قياسياً بلغ 208.0 ملايين دولار، بزيادة 13.7 مليون دولار عن الربع الثالث من العام السابق. وعزت الشركة الزيادة أساساً إلى نمو الأصول المدرة للدخل واتساع هامش الفائدة. كما ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 261.7 مليون دولار خلال الربع، بما يعادل نمواً سنوياً بمعدل 5.31%، ليصل إلى 19.81 مليار دولار في 30 سبتمبر. وبلغت الودائع الأساسية 15.42 مليار دولار. وتوفر هذه الأرقام سياقاً لتوسع دخل الفائدة، مع زيادة الودائع إلى جانب تحسن هامش صافي الفائدة.

بلغت القروض المحتفظ بها للاستثمار 20.17 مليار دولار في نهاية سبتمبر، ارتفاعاً من 19.50 مليار دولار في 31 ديسمبر 2025. ونمت القروض التجارية، بما فيها خطوط تمويل الرهن العقاري والقروض العقارية التجارية ومتعددة الأسر والإنشاءات، بمعدل سنوي 3.4% خلال الربع. وفي المقابل، ارتفعت القروض غير العاملة إلى 140.1 مليون دولار، أو 0.69% من القروض المحتفظ بها للاستثمار، مقارنة بـ78.4 مليون دولار و0.40% في نهاية 2025. وتقدم هذه الأرقام صورة مزدوجة لنمو الإقراض وارتفاع القروض غير العاملة خلال الفترة. وقال الرئيس التنفيذي إن خط القروض القوي وجودة الأصول يدعمان تفاؤله باستمرار النمو العضوي المربح.

بلغ إجمالي خطوط القروض غير المسحوبة 3.03 مليارات دولار في 30 سبتمبر، بمتوسط فائدة مرجح يقارب 6.50%. وتجاوز كل من خطي القروض العقارية التجارية والقروض التجارية والصناعية مليار دولار للربع الثالث على التوالي. وفي مكالمة الأرباح، توقعت الإدارة اتساع هامش صافي الفائدة الأساسي من نقطة إلى نقطتين أساس في الربع الرابع. واستند هذا التوقع إلى افتراض زيادة واحدة لأسعار الفائدة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي في ديسمبر 2026. وكانت الشركة قد أعلنت أن مكالمة المستثمرين لمناقشة نتائج الربع الثالث ستُعقد في 29 أكتوبر 2026 عند الساعة 10:00 صباحاً بالتوقيت الشرقي.