| المعيار | النتيجة | التوزيع | القيمة | المتوسط | الترتيب |
|---|---|---|---|---|---|
التقييم | 52 | 13.8x | 17.3x | حول الوسيط | |
النمو | 38 | 6.9% | 7.1% | ضمن الأدنى | |
الجودة | 92 | — | — | ضمن الأفضل | |
الأمان | 21 | — | — | ضمن الأدنى | |
عائد رأس المال | 67 | 3.59% | 0.06% | ضمن الأفضل | |
الزخم | 84 | 51.4% | -1.6% | ضمن الأفضل | |
المعنويات | 79 | 8 | 3 | ضمن الأفضل |
عائد سندات الخزانة الأمريكية لعشر سنوات 4.96% بتاريخ 2026-10-22. تقديرات محسوبة من بيانات الشركة وأهداف المحلّلين، وليست نصيحة استثمارية.
عشرة مؤشرات أساسية، كلٌّ منها مقارَن بوسيط ومتوسط القطاع — يكشف ما إذا كان السهم رخيصاً أم مبالغاً في تقييمه مقارنةً بشركات نفس القطاع.
Credicorp مجموعة خدمات مالية تجمع الإقراض والخدمات المصرفية عبر BCP وMibanco، والتأمين عبر Grupo Pacifico، والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات، إلى جانب منصات رقمية منها Yape. تحقق المجموعة دخلها من صافي الفوائد والرسوم والمعاملات وصرف العملات والتأمين وإدارة الأصول؛ ولذلك تعتمد ربحيتها على تكلفة التمويل وجودة القروض وقدرتها على زيادة استخدام العملاء لخدماتها الرقمية.
في الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، بلغت صافي الإيرادات 6.8 مليار سول بيروفي، بنمو 11.3% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق، وبلغ صافي الدخل 2.0 مليار سول بيروفي وربحية السهم المخفّضة 24.78 سول بيروفي. وسجل الهامش التشغيلي المحسوب لدى EL7 نسبة 41.5%، مقابل 41.9% في الربع 2 من السنة المالية 2025؛ أي إن توسع صافي الإيرادات لم يصاحبه تحسن في هذا الهامش.
في الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، ارتفعت القروض 13.1% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق، بقيادة BCP وMibanco، وبلغ العائد على حقوق الملكية 20.3%. وأسهمت محفظة الابتكار بنسبة 9.9% من صافي الإيرادات المعدلة بالمخاطر، بينما حققت Grupo Pacifico عائداً على حقوق الملكية قدره 19.1% وحققت الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات 23.5%. توضح هذه النتائج تعدد محركات الربحية، مع استمرار اعتماد نمو الإقراض على النشاط في بيرو.
الربع 2 من السنة المالية 2026
الموعد: 2026-11-09
نمو صافي الإيرادات مقارنة بمرجع 11.3% في إعلان الأرباح المتوقع
تكلفة المخاطر مقارنة بمرجع 1.9% في إعلان الأرباح المتوقع
الهامش التشغيلي مقارنة بمرجع 41.5% في إعلان الأرباح المتوقع
بلغ وسيط أهداف 6 محللين 473 دولاراً، ضمن نطاق من 350 دولاراً إلى 480 دولاراً في لقطة 2026-10-19، وهي طريقة تعكس توقعات النمو والربحية وتميل إلى التفاؤل بطبيعتها. وبلغت القيمة بمضاعف الصناعة 218 دولاراً، ضمن نطاق من 187 دولاراً إلى 247 دولاراً، على أساس القيمة الدفترية وبمضاعف وسيط 1.6 لدى 16 شركة، ما يقيس قيمة Credicorp عند تسعيرها مثل نظيراتها. لا تتقارب الطريقتان؛ فأهداف المحللين أعلى من نطاق طريقة الصناعة، بما يعكس اختلاف تسعير النمو المتوقع عن تسعير القيمة الدفترية بمضاعفات النظراء.
الأسعار والمعطيات في النص بتاريخ 2026-10-20؛ السعر اللحظي معروض أعلى الصفحة.
تجمع Credicorp الإقراض عبر BCP وMibanco مع التأمين وإدارة الثروات والخدمات الرقمية، وتحقق دخلاً من صافي الفوائد والرسوم والمعاملات. في الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، بلغت صافي الإيرادات 6.8 مليار سول بيروفي وصافي الدخل 2.0 مليار سول بيروفي. وقاد BCP وMibanco نمو القروض البالغ 13.1% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق، ما يوضح أهمية النشاط المصرفي في توسع المجموعة.
في مكالمة 2026-08-14، أعلنت الإدارة أن قاعدة Yape تتجاوز 16 مليون عميل وأن أكثر من 5 ملايين عميل حصلوا على قرض عبرها. وفي الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، بلغت مساهمة محفظة الابتكار التي تضم Yape نسبة 9.9% من صافي الإيرادات المعدلة بالمخاطر، وارتفعت الرسوم 15.9% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق بدعم معاملات Yape وBCP. ويتوسع الإقراض عبر Yape من القسط الواحد إلى الأقساط المتعددة بعد التعرف على سلوك العميل، مع تركّز النمو في الأفراد وتطور نشاط المشروعات الصغيرة تدريجياً.
تحليل آلي لأغراض معلوماتية فقط، وليس نصيحة استثمارية.
يرتبط الخطر بتعرض بعض عملاء Credicorp في مناطق وقطاعات بيروفية تتأثر بالظاهرة، ومنها الزراعة والصيد والأنشطة المرتبطة بهما. في الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، أضافت مخصصات El Nino نحو 27 نقطة أساس إلى تكلفة المخاطر التي بلغت 1.9%. وفي مكالمة 2026-08-14، أوضحت الإدارة أن شدة الظاهرة قد تؤثر في نمو القروض والعائد على حقوق الملكية في السنة المالية 2027، مع مراجعة تقديرات الخسائر المتوقعة خلال سبتمبر وأكتوبر 2026.
أوضحت الإدارة في مكالمة 2026-08-14 أن العائد على حقوق الملكية المستهدف عند نحو 22% يخص المدى المتوسط خلال سنتين إلى ثلاث سنوات، وليس توجيهاً محدداً للسنة المالية 2027. وأبقت توجيه السنة المالية 2026 عند نحو 19.5% مع ميل إلى التحسن مشروط بتطور El Nino. وللمقارنة، بلغ العائد الفعلي 20.3% في الربع 2 من السنة المالية 2026، المنتهي في 2026-06-30، بينما يعتمد تحقيق المستوى المتوسط المستهدف على مزيج القروض والرسوم وتوسع المبادرات الرقمية.
بلغ وسيط أهداف المحللين 473 دولاراً في لقطة 2026-10-19، ضمن نطاق من 350 دولاراً إلى 480 دولاراً لدى 6 محللين. أما القيمة بمضاعف الصناعة فبلغت 218 دولاراً، ضمن نطاق من 187 دولاراً إلى 247 دولاراً، استناداً إلى القيمة الدفترية ومضاعف وسيط 1.6 لدى 16 شركة. يعكس الفرق تسعير المحللين للنمو المتوقع مقابل تسعير الشركة بمضاعفات نظرائها، ولذلك لا تمثل الطريقتان تقديراً متطابقاً لاقتصاديات Credicorp.