OptimumBank تتوقع أرباحاً سنوية بين 48 و 50 مليون دولار في 2027 وتسعى لترخيص HUD
الحقائق الرئيسية
قالت إدارة OptimumBank في مكالمة نتائج الربع الثالث في 13 نوفمبر إن شركة OptimumFunding التابعة لها تسعى إلى الحصول على ترخيص HUD، وإن الشركة تتوقع استلامه في 2027. وفي المكالمة نفسها، توقع الرئيس التنفيذي أرباحاً سنوية قبل الضرائب ومخصصات خسائر الائتمان بين 48 و50 مليون دولار في 2027، وقال إن هذا المستوى ينبغي أن يكون قابلاً للاستدامة. ووضعت الإدارة موازنة نمو القروض للعام نفسه بين 500 و600 مليون دولار. وقالت إن هذا التوسع يفترض استمرار الإقراض في فلوريدا من دون إضافة فروع أو بنية تحتية جديدة. بذلك ربطت الإدارة توقعاتها للربحية بنمو الإقراض وبالحصول المتوقع على الترخيص.
جاءت هذه التوقعات بعد أن أعلنت OptimumBank صافي دخل بلغ 7.2 مليون دولار في الربع الثالث من 2026، مقارنة بـ6.7 مليون دولار في الربع الثاني و4.3 مليون دولار في الفترة المقابلة من 2025. وارتفعت ربحية السهم المخففة إلى 0.30 دولار، من 0.28 دولار في الربع السابق و0.18 دولار قبل عام. وقالت الشركة إن الزيادة في ربحية السهم بلغت نحو 7% على أساس فصلي و67% على أساس سنوي. وتضع هذه النتائج الفصلية الأخيرة أساس المقارنة أمام توقع الإدارة لربحية 2027. وأعلنت الشركة موعد مكالمة النتائج في بيانها، محددة انعقادها في 13 نوفمبر 2026 عند الساعة 10:00 صباحاً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.
اتسع نشاط الإقراض خلال الربع الثالث؛ إذ زادت القروض الإجمالية 150.2 مليون دولار، أو 12.3% مقارنة بنهاية يونيو، لتصل إلى 1.37 مليار دولار في 30 سبتمبر. وارتفعت الودائع 128.8 مليون دولار، أو 10.6% عن الربع السابق، إلى 1.34 مليار دولار في التاريخ نفسه. وقالت الشركة إن الزيادة شملت قطاعات القروض كافة، مع نمو قروض العقارات التجارية 91.4 مليون دولار وقروض العقارات السكنية 28.8 مليون دولار خلال الربع. وعزت الشركة استمرار نمو محفظة القروض إلى تطبيق نموذج مصرفي قائم على العلاقات، إلى جانب توسع OptimumFinance خلال الفترة. وتُظهر هذه الأرقام حجم النشاط الذي تستند إليه موازنة نمو الإقراض التي أعلنتها الإدارة للعام المقبل.
تحسن هامش صافي الفائدة إلى 4.63% في الربع الثالث، مقارنة بـ4.57% في الربع الثاني و4.37% في الربع الثالث من 2025. وقالت الشركة إن الهامش اتسع 26 نقطة أساس على أساس سنوي، وعزت ذلك أساساً إلى ارتفاع عوائد الأصول المدرة للفائدة 47 نقطة أساس. لكن مصروفات خسائر الائتمان بلغت 1.1 مليون دولار في الربع الثالث، بعدما سجلت الشركة عكس مخصص بقيمة 37 ألف دولار في الربع السابق. وبلغ صافي الشطب 11 ألف دولار خلال الربع، فيما وصل مخصص خسائر الائتمان إلى 0.89% من إجمالي القروض في نهاية سبتمبر. وتضع هذه المؤشرات اتساع الهامش إلى جانب تكلفة الائتمان المسجلة خلال الفترة.
دعمت الشركة قاعدة رأس مالها خلال الربع بإصدار سندات ثانوية بقيمة 35 مليون دولار، أعقبها ضخ مساهمة رأسمالية قدرها 31 مليون دولار في البنك لدعم نمو الميزانية العمومية. وقال الرئيس التنفيذي إن الشركة جمعت أيضاً 25.4 مليون دولار من معاملات اكتتاب خاص مع مستثمرين أفراد ومؤسسات منذ 30 سبتمبر. وأفادت الإدارة بأن هذه الأموال الإضافية تعزز قدرتها على تمويل النمو. وفي المقابل، قالت الشركة إنها حددت فرصاً إضافية لتحسين الكفاءة التشغيلية والحد من المصروفات. وتتوقع الإدارة أن تبدأ فوائد تلك الإجراءات في الظهور خلال الأرباع المقبلة.
ارتفع سهم الشركة 4.02% في تداولات ما قبل افتتاح السوق يوم 13 نوفمبر، بحسب Investing.com، بعد إعلان النتائج. وكانت الإدارة قد شرحت في مكالمة ذلك اليوم خططها لترخيص HUD وتوقعاتها التشغيلية والمالية لعام 2027. ويأتي تقدير الأرباح السنوية بين 48 و50 مليون دولار في سياق موازنة لنمو الإقراض بين 500 و600 مليون دولار، مع افتراض استمرار النشاط في فلوريدا من دون فروع أو بنية تحتية إضافية. كما تتوقع الشركة استلام ترخيص HUD في 2027، من دون أن تحدد المكالمة موعداً أدق. وكانت الشركة قد أعلنت أن مكالمة نتائج الربع الثالث ستعقد في 13 نوفمبر عند الساعة 10:00 صباحاً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.