AIB ترفع توقع صافي دخل الفوائد لعام 2026 إلى أكثر من 3.85 مليار يورو

الحقائق الرئيسية

رفعت مجموعة AIB توقعها لصافي دخل الفوائد في السنة المالية 2026 إلى أكثر من 3.85 مليار يورو، من أكثر من 3.8 مليار يورو سابقاً، وفق تحديث نشرته المجموعة في 4 نوفمبر. وجاء القرار بعدما بلغ صافي دخل الفوائد 2.87 مليار يورو في الأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر، بزيادة 2% عن الفترة نفسها من 2025. وارتفع إجمالي الدخل 3% خلال الفترة ذاتها، بحسب ما أوردته صحيفة «آيريش تايمز». وربطت الصحيفة نمو صافي دخل الفوائد بارتفاع متوسط أحجام الأعمال، فيما أظهر تحديث البنك توسعاً في الإقراض الجديد. وتستند توقعات الدخل المعدلة إلى افتراض بقاء سعر ودائع البنك المركزي الأوروبي عند 2.5% وسعر بنك إنجلترا عند 4% في ديسمبر 2026.

يأتي رفع التوقعات في وقت زاد فيه الإقراض الإجمالي لدى البنك 4 مليارات يورو منذ نهاية 2025، ليصل إلى 76.3 مليار يورو، بنمو 5.6%. وخلال الأشهر التسعة الأولى من 2026، ارتفع الإقراض الجديد 17% إلى 12.3 مليار يورو، وفق الأرقام التي نقلتها «آيريش تايمز». وتُظهر هذه الزيادة أن النشاط الائتماني كان أحد المحركات الملموسة لتوسع أعمال البنك خلال الفترة، بالتوازي مع ارتفاع متوسط أحجام الأعمال الذي ربطت به الصحيفة نمو دخل الفوائد. كما رفعت AIB توقعها لنمو قروض العملاء خلال العام بأكمله إلى نطاق 5–6%، مقارنة بنحو 5% في التقدير السابق. ويعكس تعديل توقع القروض إلى جانب رفع هدف دخل الفوائد استمرار توسع الميزانية في تقديرات البنك لبقية العام.

وشملت الزيادة في الإقراض الجديد قروض الرهن العقاري الأيرلندية، التي بلغت 3.2 مليار يورو في الأشهر التسعة الأولى من 2026، بارتفاع 4% عن الفترة المقابلة. وارتفعت ودائع العملاء 2.7% إلى 120.4 مليار يورو، وفق بيانات البنك التي أوردتها الصحيفة. وتضع هذه الأرقام نمو القروض والودائع معاً في صلب صورة التوسع المصرفي خلال الفترة، إذ جاءت زيادة التمويل المقدم للعملاء بالتوازي مع زيادة الأموال المودعة لدى البنك. ولم يقتصر تغير النشاط على قطاع الرهن العقاري، إذ ارتفع الإقراض الجديد إجمالاً 17% إلى 12.3 مليار يورو. وقال الرئيس التنفيذي كولين هانت إن البنك شهد «ربعاً قوياً آخر»، وعزا ذلك إلى مرونة الاقتصاد الأيرلندي، مشيراً إلى أن AIB تخدم 3.5 مليون عميل.

في المقابل، زادت تكاليف AIB بنسبة 3% خلال الأشهر التسعة الأولى، وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 44%، بحسب «آيريش تايمز». وأرجع البنك جزءاً من ضغط التكاليف إلى تضخم الأجور. وفي الفترة نفسها، انخفض متوسط عدد الموظفين 3% على أساس سنوي، من 10,351 إلى 10,017 موظفاً بنهاية سبتمبر 2026. وقالت الصحيفة إن تراجع عدد الموظفين قابل أثر تضخم الرواتب جزئياً، بينما ظل إجمالي التكاليف مرتفعاً مقارنة بالفترة السابقة. وتُظهر المقارنة بين نمو التكاليف ونمو إجمالي الدخل أن كليهما ارتفع 3% خلال الأشهر التسعة، فيما بقيت نسبة التكلفة إلى الدخل عند 44%.

وتعتمد النظرة إلى صافي دخل الفوائد في نهاية العام على مسار أسعار الفائدة كما افترضه البنك، لا على توقع معلن بتغيرها: فقد وضع الحساب سعر ودائع البنك المركزي الأوروبي عند 2.5% وسعر بنك إنجلترا عند 4% في ديسمبر 2026. وفي خلفية أداء 2026، سجلت AIB ربحاً بعد الضريبة قدره 939 مليون يورو في النصف الأول، وفق نتائجها المنشورة للمستثمرين. كما بلغ هامش صافي الفائدة 2.72% خلال الأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر، وفق بيانات نقلها موقع Investing.com. وتوقعت المجموعة أن يتجاوز العائد على حقوق الملكية الملموسة 20% للسنة المالية 2026. وبلغت نسبة رأس المال الأساسي CET1 نحو 15.7% في سبتمبر، من دون احتساب أرباح الأشهر التسعة، بحسب إعلان تحديث التداول للربع الثالث.

وتتجه أنظار المستثمرين إلى الخطوة الاستراتيجية التالية للبنك بعد تحديث توقعاته التشغيلية. وقال هانت إن AIB ستطلع السوق في مارس 2027 على توجهها الاستراتيجي للدورة المقبلة، الممتدة حتى 2030. ويحدد الموعد المعلن محطة لاحقة لعرض أولويات المجموعة بعد العام الجاري، فيما تركز الأرقام الحالية على نمو دخل الفوائد والإقراض والودائع، إلى جانب تطور التكاليف. ولم يتضمن التحديث المنشور تفاصيل إضافية عن مضمون الاستراتيجية المقبلة. وتبقى افتراضات أسعار الفائدة في ديسمبر جزءاً من الأساس الذي بُني عليه هدف صافي دخل الفوائد المعدل لعام 2026.