CaixaBank يرفع هدف العائد على حقوق الملكية إلى نحو 19% لعام 2026
الحقائق الرئيسية
رفع CaixaBank هدفه لعائد حقوق الملكية الملموسة لعام 2026 إلى نحو 19%، بعدما كان يستهدف مستوى يزيد على 18%، في تعديل يعكس تحسناً في مقياس ربحية رأس المال. وأظهرت نتائج الأشهر التسعة الأولى أن صافي ربح المجموعة بلغ 4.96 مليار يورو، بزيادة 12.9% عن 4.40 مليار يورو في الفترة المقابلة من العام السابق. ويقيس عائد حقوق الملكية الملموسة العائد المحقق على رأس المال الملموس، ولذلك فإن رفع الهدف يتعلق بالربحية ولا يمثل توقعاً جديداً لصافي الأرباح. وبلغ المؤشر 18.8% في الربع الثالث، مقارنة بـ18% في الربع السابق. وقال الرئيس التنفيذي غونزالو غورتاثار إن الأشهر التسعة كانت «إيجابية للغاية»، مشيراً إلى استقطاب عملاء وزيادة النشاط ونمو متوازن للأعمال.
جاء تحسن الربحية في ظل نمو متنوع للإيرادات، إذ ارتفع صافي دخل الفوائد 2.9% إلى 8.19 مليار يورو في الأشهر التسعة الأولى، مدفوعاً بنمو أحجام الأعمال، بحسب البنك. وفي الربع الثالث، زاد صافي دخل الفوائد 4.6% على أساس سنوي إلى 2.8 مليار يورو، قريباً من متوسط توقعات المحللين البالغ 2.81 مليار يورو. كما ارتفع المؤشر 2.5% مقارنة بالربع السابق. لكن تحسن دخل الإقراض لم ينعكس بالكامل على هامش العملاء، إذ ارتفعت تكلفة الودائع 9 نقاط أساس خلال الربع، مقابل زيادة عوائد القروض 7 نقاط أساس. ونتيجة لذلك، تقلص هامش العملاء نقطتي أساس إلى 287 نقطة أساس، مع بدء دعم أسعار الفائدة الأعلى لهوامش القروض ومقابلة ذلك بإعادة تسعير الودائع بوتيرة أسرع.
وساعدت إيرادات الخدمات في توسيع قاعدة الدخل، فارتفعت 7.7% إلى 4.18 مليار يورو خلال الأشهر التسعة الأولى. وزادت إيرادات إدارة الثروات 12.5% إلى 1.67 مليار يورو، مع ارتفاع أحجام الأصول المدارة، فيما صعدت إيرادات تأمين الحماية 14.5% إلى مليار يورو. وعلى مستوى الربع الثالث، نمت إيرادات التأمين 11.7% على أساس سنوي، وارتفع صافي دخل العمولات والرسوم 7.2%. وارتفع إجمالي الدخل، الذي يشمل الإيرادات، 4.4% إلى 12.66 مليار يورو حتى نهاية الربع الثالث. كما زاد الدخل قبل احتساب انخفاض القيمة 4.6% إلى 7.65 مليار يورو، ما يعكس اتساع مصادر الإيرادات إلى جانب دخل الفوائد.
في المقابل، ارتفعت مخصصات خسائر الائتمان 8.8% على أساس سنوي في الربع الثالث، بينما أظهرت مؤشرات جودة الأصول مستويات متدنية للقروض المتعثرة وتكلفة المخاطر. وبلغ رصيد القروض المتعثرة 7.73 مليار يورو في نهاية سبتمبر، وتراجعت نسبتها إلى 1.76%، فيما وصلت نسبة التغطية إلى 82%. واستقرت تكلفة المخاطر عند 0.24%، دون تغير عن الربع السابق. وقال البنك إنه يتوقع بقاء تكلفة المخاطر دون 25 نقطة أساس بنهاية 2026. وفي جانب السيولة، بلغت الأصول السائلة 151.51 مليار يورو، ووصلت نسبة تغطية السيولة إلى 178%، مقارنة بالحد الأدنى المطلوب البالغ 100%.
وأبقى البنك توجيهاته لدخل الإقراض في 2026 عند أكثر من 11 مليار يورو، مقارنة بـ10.67 مليار يورو في 2025. ويضع هذا التوجيه مسار دخل الإقراض ضمن الأهداف المعلنة إلى جانب رفع هدف العائد على حقوق الملكية الملموسة. وبلغ عدد عملاء CaixaBank في إسبانيا والبرتغال 21.1 مليوناً، مع صافي إضافة يقارب 480 ألف عميل خلال الاثني عشر شهراً السابقة. وبلغت ضريبة صافي دخل الفوائد والعمولات 452 مليون يورو في الأشهر التسعة الأولى، مقابل 446 مليون يورو في الفترة نفسها من 2025. وفيما يتعلق بالعائد النقدي، أقر مجلس الإدارة توزيعاً مرحلياً بقيمة 1.28 مليار يورو، بما يعادل 0.1844 يورو إجمالياً للسهم، على أن يتم الدفع في 6 نوفمبر 2026.
ومن المقرر أن يعرض CaixaBank نتائج السنة المالية 2026 في 5 فبراير 2027، وفق الموعد المعلن مبدئياً من البنك. ويظل تاريخ العرض مؤقتاً إلى حين إبلاغ الجهة المنظمة الإسبانية المختصة به. ويأتي ذلك بعد نتائج الأشهر التسعة التي أظهرت نمواً في صافي الربح وإيرادات الخدمات، إلى جانب ارتفاع مخصصات خسائر الائتمان خلال الربع الثالث. وستكون نتائج العام الكامل المحطة التالية لقياس أداء البنك مقابل توجيه دخل الإقراض وهدف العائد المعدل. كما سيتيح الإعلان السنوي مقارنة ما تحقق من الربحية والأرباح مع نتائج الفترة الممتدة من يناير إلى سبتمبر.