مجموعة mBank تحقق ربحاً قياسياً قدره 3.098 مليار زلوتي خلال 9 أشهر

الحقائق الرئيسية

أعلنت مجموعة mBank تسجيل صافي ربح قدره 3.098 مليار زلوتي خلال الأشهر التسعة الأولى من 2026، بزيادة 23.8% على أساس سنوي، وفق بيان البنك. وبلغ صافي ربح الربع الثالث 1.085 مليار زلوتي، وهو أعلى ربح فصلي في تاريخ البنك. وجاءت النتيجة الفصلية أعلى من ربح الربع الثاني البالغ 1.06 مليار زلوتي، الذي وصفه البنك حينها بأنه مستوى قياسي. لكن ربح الربع الثالث ظل أقل 2% من متوسط توقعات المحللين، بحسب تقرير نشره موقع Investing.com ونسبه إلى رويترز. وعقب إعلان النتائج في 28 أكتوبر 2026، ارتفع سهم البنك 2.5%، بحسب التقرير نفسه.

بلغت إيرادات المجموعة 9.8 مليارات زلوتي في الأشهر التسعة الأولى، وهو أعلى مستوى مسجل، بحسب البنك. وعزا mBank نمو الإيرادات إلى زيادة أحجام الأعمال وتحسن هامش صافي الفائدة وإيرادات الرسوم والعمولات، إلى جانب كفاءة التشغيل. وارتفع هامش صافي الفائدة إلى 3.57% في الربع الثالث، مقارنة بـ3.47% في الربع السابق. وقال المدير المالي باسكال روهلاند إن البنك عوّض أثر خفض أسعار الفائدة عبر زيادة أحجام الأعمال وإيرادات الرسوم والعمولات. وبهذا، جاءت الأرباح القياسية في فترة خفض للفائدة، فيما تضافرت زيادة النشاط وتحسن الهامش والإيرادات غير المرتبطة بالفائدة لدعم أداء المجموعة.

وصل دفتر القروض الإجمالي إلى 164.4 مليار زلوتي بنهاية الربع الثالث، بزيادة 17.7% على أساس سنوي و6.5% عن نهاية يونيو، وفق إفصاح البنك. وارتفعت قروض العملاء الأفراد 19% سنوياً إلى 91.5 مليار زلوتي. ومن يناير إلى سبتمبر، منح البنك تمويلاً عقارياً بقيمة 16.6 مليار زلوتي، ليكون ثاني أكبر مقرض للرهن العقاري من حيث حجم الإقراض الجديد، بحسب mBank. وبلغت حصته من قروض الأسر 8.7%، وحصته من سوق الرهون العقارية 9.7%. أما في إقراض الشركات، فسجلت حصة البنك السوقية مستوى قياسياً عند 8.9% بعد الأشهر التسعة الأولى من العام.

توسعت قاعدة الودائع بالتوازي مع نمو الإقراض، فارتفعت 19% على أساس سنوي إلى 254.7 مليار زلوتي بنهاية الربع الثالث، وفق البنك. وبلغت ودائع الأفراد 183.1 مليار زلوتي، فيما وصلت ودائع الشركات إلى 68.6 ملياراً. وقال المدير المالي إن البنك عزز مركزه الرأسمالي بما يتيح له تمويل العملاء ودعم النمو المستقبلي. وبلغت نسبة رأس المال من الشريحة الأولى 13.8%، فيما وصلت نسبة رأس المال الإجمالية إلى 15.3% في نهاية سبتمبر. كما أصدر البنك في سبتمبر أدوات رأسمال إضافي من الشريحة الأولى بقيمة 250 مليون يورو.

تحسنت مؤشرات جودة الأصول خلال الفترة، إذ تراجع معدل القروض المتعثرة إلى 2.9% بنهاية الربع الثالث، من 3.4% قبل عام. وبلغت تكلفة المخاطر 0.46% خلال الأشهر التسعة الأولى، دون المستوى المستهدف في استراتيجية البنك والبالغ نحو 0.8%. وفي المقابل، سجلت التكاليف القانونية لقروض الرهن المرتبطة بمخاطر الصرف الأجنبي 78 مليون زلوتي في الربع الثالث، مقارنة بـ124 مليوناً في الربع الثاني و455 مليوناً في الربع الثالث من 2025. وجاء الرقم الفصلي متوافقاً مع تحذير بشأن الأرباح أصدره البنك في 6 أكتوبر، بحسب تقرير Investing.com المنسوب إلى رويترز. كما بلغت تكاليف حماية المستهلك الأخرى 112 مليون زلوتي في الربع الثالث، شملت 65 مليوناً لإجراءات تتعلق ببنود التعديل، و33 مليوناً لعقوبات القروض المجانية، و14 مليوناً للمعاملات غير المصرح بها.

بلغ العائد على رأس المال الملموس 21.3% بعد تسعة أشهر من 2026، مقارنة بهدف استراتيجي يتجاوز 22% على أفق الاستراتيجية، وفق البنك. ويستهدف mBank حصة سوقية لا تقل عن 10% في مجالات أعماله الرئيسية بحلول 2030. وقال روهلاند إن النمو المربح والكفاءة وقوة رأس المال تشكل ركائز لخلق قيمة مستدامة للمساهمين، مضيفاً أن تعزيز رأس المال يوسع قدرة البنك على تمويل العملاء ومساندة النمو. وتتيح هذه المؤشرات قراءة جوانب الأداء مقابل أهداف البنك المعلنة، من دون أن تغير هدف الحصة السوقية المحدد للسنوات المقبلة. وحدد mBank يوم 4 فبراير 2027 موعداً لتقرير الربع الرابع من 2026، و27 فبراير 2027 موعداً لإصدار التقرير السنوي لعام 2026.