أرباح ING الصافية ترتفع 3.5% إلى 1.85 مليار يورو دون التوقعات
الحقائق الرئيسية
سجلت مجموعة ING نتيجة صافية بلغت 1.85 مليار يورو في الربع الثالث من 2026، بزيادة 3.5% على أساس سنوي، لكنها جاءت دون متوسط توقعات المحللين البالغ 1.97 مليار يورو. وأظهرت النتائج تباينًا بين نمو بعض مصادر الدخل والنتيجة النهائية؛ إذ ارتفع دخل الفوائد التجارية، بينما تجاوزت المصروفات التشغيلية توقعات المحللين. كما بلغت إضافات مخصصات خسائر القروض 403 ملايين يورو خلال الربع. وأعلنت المجموعة في 29 أكتوبر توزيعًا إضافيًا بقيمة 1.9 مليار يورو بعد إتمام برنامج إعادة شراء الأسهم الذي كشفت عنه في أبريل 2026. وتقدم هذه الأرقام صورة تجمع بين نمو الأرباح السنوي وفجوة عن التوقعات، إلى جانب عودة رأس مال كبيرة للمساهمين.
ارتفع دخل الفوائد التجارية 13.4% إلى 4.34 مليار يورو، وهو مستوى جاء متوافقًا تقريبًا مع متوسط توقعات المحللين البالغ 4.34 مليار يورو، بحسب Investing.com. وقالت ING إن نمو الأرصدة التجارية ساهم في زيادة دخل الفوائد، بينما عكس انخفاض الدخل الآخر آثار تقلب أسعار الفائدة، التي تتوقع المجموعة أن تنعكس بمرور الوقت. وبلغ إجمالي الدخل 6.23 مليار يورو، دون متوسط توقعات قدره 6.31 مليار يورو. وفي المقابل، ارتفع دخل الرسوم إلى 1.273 مليار يورو، بزيادة سنوية 9.3%. كما صعد الربح قبل الضريبة 5.7% على أساس سنوي إلى 2.705 مليار يورو، وفق بيان البنك.
بلغت المصروفات التشغيلية 3.12 مليار يورو، متجاوزة متوسط توقعات المحللين البالغ 3.08 مليار يورو، فيما ارتفعت إضافات مخصصات خسائر القروض إلى 403 ملايين يورو. وقالت ING إن نفقات التشغيل زادت 1.1% عن الربع السابق؛ إذ حدت مبادرات خفض التكاليف جزئيًا من أثر ارتفاع مصروفات الموظفين المرتبطة بتضخم الأجور. وعزا مسؤول المخاطر في المجموعة ارتفاع المخصصات أساسًا إلى تغيير منهجي، وقال إن ذلك لا يعكس تدهورًا في جودة الائتمان الأساسية. وأضاف أن تكاليف المخاطر، بعد استبعاد البنود غير المتكررة، ظلت مستقرة إلى حد كبير ومتوافقة مع الأرباع السابقة. ويضع هذا التفسير الزيادة في المخصصات ضمن تغيير في المنهج، لا ضمن إشارة إلى ضعف أوسع في جودة الائتمان.
وعلى صعيد النشاط، سجلت ING نموًا صافيًا في الإقراض الأساسي قدره 11 مليار يورو، وزيادة في الودائع الأساسية الصافية بلغت 12.1 مليار يورو خلال الربع. وارتفعت محفظة الرهن العقاري 6.9 مليارات يورو، بينما زادت قروض التجزئة 8.5 مليارات يورو، بما يعادل نموًا سنويًا بمعدل 6%. وفي الخدمات المصرفية بالجملة، بلغ نمو الإقراض 2.5 مليار يورو ونمو الودائع 9.4 مليارات يورو، وارتفع دخل الرسوم في القطاع 9.4% على أساس سنوي. وأضاف البنك 259 ألف عميل أساسي عبر الهاتف المحمول خلال الربع، مع مساهمات قوية من ألمانيا وهولندا ورومانيا. كما زادت الأصول تحت الإدارة والوساطة الإلكترونية 6.7 مليارات يورو خلال الربع إلى 328 مليار يورو، بارتفاع سنوي 22%.
بلغ معدل رأس المال الأساسي من الشريحة الأولى 13.3%، مقارنة بهدف للمجموعة عند نحو 13%، بحسب Investing.com. وقالت ING إن العائد على حقوق الملكية الملموسة سجل 16.3% خلال الربع، فيما بلغ متوسطه المتحرك لأربعة أرباع 14.8%. وأكملت المجموعة خلال الربع معاملتي نقل مخاطر مهمتين، حققتا تخفيفًا إجماليًا للأصول المرجحة بالمخاطر قدره 3 مليارات يورو. وتأتي هذه المؤشرات في وقت أعلنت فيه المجموعة توزيعًا إضافيًا إجماليًا قدره 1.9 مليار يورو بعد إتمام برنامج إعادة الشراء السابق. ويشمل التوزيع الجديد إعادة شراء أسهم بقيمة 1.65 مليار يورو، إلى جانب 250 مليون يورو كتوزيع نقدي إضافي في يناير 2027.
وأكدت ING توقعاتها لعام 2026، مستهدفةً إجمالي دخل يتجاوز 24.5 مليار يورو، ومصروفات تشغيلية بين 12.6 و12.8 مليار يورو، وعائدًا على حقوق الملكية الملموسة يتجاوز 15%. وبعد إعلان النتائج في 29 أكتوبر، تراجعت أسهم المجموعة نحو 3% في التداولات المبكرة، بحسب تغطية رويترز عبر AOL. ونقلت التغطية عن KBC Securities وصفها توقعات السوق بأنها «طموحة قليلًا» والإشارة إلى أنها لم تتحقق. وبحسب بيانات EL7، أغلق إيصال الإيداع الأمريكي لـING في نيويورك عند 32.57 دولار في 27 أكتوبر، ثم عند 32.89 دولار في 28 أكتوبر؛ ولا تمثل هذه الإغلاقات حركة السهم في التداولات المبكرة يوم 29 أكتوبر. وأسهم المجموعة مدرجة أيضًا في أمستردام وبروكسل، فيما تُتداول إيصالاتها الأمريكية في بورصة نيويورك. وقال الرئيس التنفيذي إن المجموعة ستقدم تحديثًا لاستراتيجيتها في يوم أسواق رأس المال المقرر في 14 يونيو 2027.