GBank تسجل أرباحاً قدرها 3.9 ملايين دولار مع تراجع الإيرادات 7.3% في الربع الثالث
الحقائق الرئيسية
أعلنت GBank Financial Holdings في 28 أكتوبر صافي دخل قدره 3.9 ملايين دولار، أو 0.27 دولار للسهم المخفف، للربع الثالث المنتهي في 30 سبتمبر 2026. تراجع صافي الدخل من 5.5 ملايين دولار و0.38 دولار للسهم في الربع الثاني، ومن 4.3 ملايين دولار و0.30 دولار للسهم في الفترة نفسها من 2025. وقال الرئيس التنفيذي جيف نيغارد إن الأرباح جاءت «أقل من المتوقع»، من دون أن يحدد البيان تقدير الإجماع أو مقدار الفارق عنه. وأغلقت أسهم الشركة عند 17.47 دولار في 27 أكتوبر، منخفضة 1.77% خلال الجلسة السابقة لإعلان النتائج. ولم تتضمن بيانات الأسعار المتاحة إغلاقاً لاحقاً يمكن به قياس تحرك السهم بعد صدور الإعلان.
بلغ صافي الإيرادات 20.3 مليون دولار، منخفضاً 1.6 مليون دولار، أو 7.3%، من 22.0 مليون دولار في الربع السابق. وعزت الشركة التراجع إلى انخفاض رسوم التبادل الصافية وإلى بيع قروض أقل. وهبط الدخل غير القائم على الفوائد بمقدار 2.4 مليون دولار مقارنة بالربع الثاني، مع تراجع رسوم التبادل الصافية 1.5 مليون دولار. وقالت الشركة إن هذا الانخفاض جاء بعد توقف عدة شركات كبيرة للمراهنات الرياضية عن قبول بطاقات الائتمان لتمويل الحسابات. كما انخفضت مكاسب بيع القروض 0.8 مليون دولار مع بيع عدد أقل من القروض المضمونة.
في المقابل، ارتفع صافي دخل الفوائد إلى 13.6 مليون دولار من 12.8 مليون دولار في الربع الثاني، بزيادة 6.4%، وعزت الشركة ذلك إلى نمو متوسط القروض والاستثمارات. وصعد هامش صافي الفائدة إلى 3.95% من 3.78% في الربع السابق، لكنه ظل دون 4.35% المسجلة في الربع الثالث من 2025. وبلغت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد 12.8 مليون دولار، مقارنة بـ12.0 مليوناً في الربع الثاني و12.3 مليوناً قبل عام. وربطت الشركة الزيادة الفصلية أساساً بارتفاع الرواتب ومزايا الموظفين 1.1 مليون دولار، بما في ذلك 0.5 مليون دولار من مصروفات إنهاء الخدمة. وارتفعت نسبة الكفاءة إلى 63.0% من 54.7% في الربع السابق و61.1% قبل عام، مع إرجاع الشركة ذلك إلى انخفاض الإيرادات ووجود بنود غير أساسية ضمن المصروفات.
بلغ صافي الدخل المعدل، بعد استبعاد البنود غير الأساسية، 4.3 ملايين دولار، أو 0.30 دولار للسهم المخفف المعدل، في الربع الثالث. وكانت المقارنة السنوية 6.3 ملايين دولار و0.44 دولار للسهم في الربع الثالث من 2025. وقالت الشركة إن البنود غير الأساسية في الربع الحالي بلغت 0.6 مليون دولار قبل الضرائب، وشملت 0.5 مليون دولار من مصروفات إنهاء الخدمة و0.1 مليون دولار من خسائر الاحتيال. وعلى مدى الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر، بلغ صافي الدخل 10.6 ملايين دولار، وربحية السهم المخففة 0.73 دولار. وفي الفترة نفسها من 2025، سجلت الشركة 13.5 مليون دولار و0.93 دولار للسهم.
ارتفعت مخصصات خسائر القروض إلى 2.6 مليون دولار في الربع الثالث من 2.2 مليون دولار في الفترة نفسها من 2025، بعدما بلغت 2.8 مليون دولار في الربع الثاني. وبلغت نسبة الأصول المتعثرة إلى إجمالي الأصول 3.72% في 30 سبتمبر، مقارنة بـ4.06% في 30 يونيو و2.88% قبل عام. وشملت الأصول المتعثرة أرصدة مضمونة حكومياً بقيمة 25.5 مليون دولار. وقال نيغارد إن الشركة تتوقع أن يتراجع أثر محفظة بطاقات التجزئة القديمة على مخصصات الائتمان مع استمرار انكماشها. وأضاف أن الشركة تستهدف معالجة العوامل الضاغطة على الأرباح بنهاية العام، فيما قال إن امتيازها المصرفي الأساسي «أدى جيداً خلال الربع الثالث».
بلغت القروض، بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة، 1.1 مليار دولار في 30 سبتمبر، مقابل 940.6 مليون دولار قبل عام. وزادت القروض 24.5 مليون دولار خلال الربع، مدفوعة أساساً بارتفاع قروض العقارات التجارية غير المشغولة من المالك بمقدار 28 مليون دولار. وسجلت الشركة مكاسب بيع قروض قدرها 4.7 ملايين دولار على قروض بقيمة 84.5 مليون دولار في الربع الثالث، مقارنة بمكاسب 5.5 ملايين دولار على مبيعات بقيمة 110.1 مليون دولار في الربع الثاني. وفي نشاط قروض إدارة الأعمال الصغيرة، بلغت المنشآت 171.7 مليون دولار، ارتفاعاً من 131.4 مليون دولار في الربع السابق. وبلغ إجمالي الأصول 1.5 مليار دولار، فيما وصل إجمالي الأصول تحت الإدارة إلى 2.7 مليار دولار، متضمناً 1.2 مليار دولار من القروض المبيعة التي تحتفظ الشركة بخدمتها.
كانت الشركة قد أعلنت في 22 أكتوبر تعيين جيف نيغارد رئيساً ومديراً تنفيذياً، قبل إعلان النتائج بستة أيام. ومن المقرر أن تطلق Terrible’s خدمة BoltBetz في أوائل نوفمبر عبر 3 مواقع، مع خطة للتوسع الكامل خلال 2027. كما توقعت الشركة إطلاق بطاقة LuckyLoads المدفوعة مسبقاً خلال الربع الثاني من 2027. وكانت مكالمة نتائج الربع الثالث مقررة في 28 أكتوبر عند الساعة 2:00 بعد الظهر بتوقيت المحيط الهادئ، لإتاحة شرح الإدارة للأرقام. وتضع هذه المواعيد مبادرات الشركة التشغيلية المقبلة ضمن متابعة مساعيها لمعالجة الضغوط التي أشار إليها الرئيس التنفيذي.