أمريكان بيزنس بنك يسجل صافي دخل قياسياً قدره 17.241 مليون دولار في الربع الثالث

الحقائق الرئيسية

سجل أمريكان بيزنس بنك صافي دخل قدره 17.241 مليون دولار في الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2026، مقارنة بـ16.239 مليون دولار في الربع السابق و14.324 مليون دولار في الفترة المقابلة من 2025. وبلغ صافي الدخل خلال الأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر 49.341 مليون دولار، مقابل 39.367 مليون دولار قبل عام. وقال الرئيس التنفيذي ليون بلانكشتاين إن البنك تجاوز 4 مليارات دولار من الودائع، وإن الربع شهد أرباحاً قياسية وزيادة في صافي دخل الفوائد. وأضاف أن العائد على حقوق الملكية تجاوز 15% مجدداً. وتُظهر النتائج نمواً في الأرباح الفصلية والسنوية، إلى جانب ارتفاع الدخل من النشاط المصرفي الأساسي.

بلغ صافي دخل الفوائد 44.8 مليون دولار في الربع الثالث، بزيادة 12.5% عن الربع المقابل من العام الماضي. وعزا البنك هذه الزيادة إلى ارتفاع متوسط القروض وعوائدها، بالتزامن مع انخفاض تكلفة الودائع. وارتفع هامش صافي الفائدة إلى 3.99% من 3.92% في الربع السابق. وربط البنك اتساع الهامش بزيادة أرصدة الودائع المدرة للفائدة لدى مؤسسات مالية أخرى وارتفاع معدلات القروض. كما أشار إلى توزيع خاص بقيمة 178 ألف دولار من بنك الإسكان الفيدرالي وإيرادات ناجمة عن سداد قروض غير مستحقة ضمن العوامل التي ساهمت في ارتفاع الهامش.

بلغ إجمالي الودائع 4.1 مليارات دولار في 30 سبتمبر، بعد زيادته 113 مليون دولار، أو 3%، خلال الربع. وارتفعت الودائع الأساسية 150 مليون دولار، أو 4%، مقارنة بالربع السابق. وذكر البنك أن نمو الودائع الأساسية جاء بالتوازي مع زيادة إجمالي الودائع، من دون أن يعزو الزيادة الإجمالية إلى مصدر واحد. وخلال الأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر، أنشأ البنك علاقات ودائع جديدة بنحو 91 مليون دولار مع 111 عميلاً جديداً. وقال إن ودائعه لا تشمل ودائع وساطة أو ودائع جرى استقطابها عبر الإنترنت.

ارتفعت الأصول غير المنتجة إلى 15.654 مليون دولار في نهاية سبتمبر، من 13.624 مليون دولار في نهاية يونيو. وفي المقابل، لم يسجل البنك قروضاً متأخرة 90 يوماً أو أكثر مع استمرار استحقاق الفوائد في أي من التاريخين. وتضع هذه الأرقام جودة الأصول ضمن عناصر النتائج التي تغيرت خلال الربع، مع تمييز الأصول غير المنتجة عن القروض المتأخرة التي ما زالت تحقق فوائد. وبحسب بيانات البنك، شمل الربع أيضاً توزيعاً نقدياً عادياً وآخر خاصاً، أعلنهما البنك ودفعهما خلال الفترة. ولم يرد في الإفصاح المتاح هنا مقدار التوزيعين، لذلك لا يتضمن التقرير قيمة لهما.

بلغت القروض ثابتة الفائدة 53% من محفظة القروض في 30 سبتمبر، بمتوسط عمر متبقٍ موزون قدره 57 شهراً. وتتوقع الإدارة استحقاق قروض ثابتة الفائدة بقيمة 120 مليون دولار وإعادة تسعير قروض هجينة بقيمة 72 مليون دولار خلال الاثني عشر شهراً التالية. وتأتي هذه المواعيد في وقت أعلن فيه الاحتياطي الفيدرالي في 28 أكتوبر إبقاء النطاق المستهدف للفائدة على الأموال الفيدرالية عند 3.75% إلى 4%. وأُقر القرار بأغلبية 10 أصوات مقابل صوتين، إذ فضّلت ليزا كوك وبيث هاماك رفع النطاق ربع نقطة مئوية. ويضع مزيج القروض ومواعيد استحقاقها وإعادة تسعيرها سياقاً لنتائج بنك تتأثر إيراداته بالفائدة، من دون أن يحدد الإفصاح أثراً مباشراً لقرار الفيدرالي على البنك.

أجاز مجلس إدارة البنك في سبتمبر برنامجاً ثالثاً لإعادة شراء الأسهم، يصل إلى 288,555 سهماً، أو نحو 3.25% من الأسهم القائمة، وينتهي في أكتوبر 2027. وقالت الإدارة إن البرنامج يعكس اعتقادها بأن سهم البنك يوفر عوائد طويلة الأجل جذابة. وفي الربع نفسه، تراجعت حقوق المساهمين 3 ملايين دولار إلى 434 مليون دولار. وعزا البنك الانخفاض أساساً إلى زيادة الخسائر الشاملة الأخرى المرتبطة بأوراق الاستثمار مع ارتفاع أسعار السوق خلال الربع. ويجمع الإفصاح بذلك بين برنامج إعادة الشراء وتراجع حقوق المساهمين، مع إسناد التراجع إلى تقييمات أوراق الاستثمار.

قال بلانكشتاين إن البنك يتوقع إنهاء العام بقوة، مشيراً إلى أن تدفق علاقات العملاء الجدد ما زال متيناً. لكنه توقع أن يكون صافي نمو القروض هذا العام أقل من العام السابق. وعزا ذلك إلى حذر العملاء وانتقائيتهم في التوسع. وتضع هذه التوقعات نمو الودائع والعلاقات الجديدة إلى جانب تباطؤ متوقع في صافي نمو القروض. ولم يحدد الإفصاح موعداً آخر أو هدفاً رقمياً لصافي نمو القروض.