سانتاندير يحقق ربحاً أساسياً قياسياً قدره 11.176 مليار يورو في 9 أشهر
الحقائق الرئيسية
أعلن سانتاندير تحقيق ربح أساسي قياسي بلغ 11.176 مليار يورو في الأشهر التسعة الأولى من 2026، بزيادة 16% على أساس سنوي، وفق نتائج البنك المنشورة في 28 أكتوبر. وقال البنك إن الربح الأساسي في الربع الثالث وحده ارتفع 19% إلى 3.848 مليارات يورو. في المقابل، بلغ الربح المنسوب للمساهمين 12.405 مليار يورو خلال الفترة، بزيادة 20%، لكنه تراجع 2% في الربع الثالث إلى 3.432 مليارات يورو. ويعكس اختلاف المسارين أثر البنود غير المتكررة في الربح المنسوب، بينما يستبعدها مقياس الربح الأساسي. وشملت نتيجة الأشهر التسعة مكسباً صافياً من بيع سانتاندير بنك بولسكا، قابله جزئياً ما تكبده البنك من رسوم.
بلغ مكسب بيع سانتاندير بنك بولسكا، الذي اكتمل في يناير، 1.9 مليار يورو، فيما وصلت الرسوم إلى 666 مليون يورو خلال الأشهر التسعة، وشملت تكاليف دمج تي إس بي وويبستر، بحسب بيان البنك. وفي الربع الثالث، سجلت البنود غير المتكررة أثراً سلبياً قدره 416 مليون يورو. وتوضح هذه البنود لماذا لم يواكب الربح المنسوب للمساهمين في الربع نمو الربح الأساسي، رغم صعود الأخير 19%. وعلى مستوى الأشهر التسعة، عزز مكسب البيع النتيجة المعلنة، فيما خففت الرسوم من أثره. لذلك عرض البنك مقياسي الربح الأساسي والمنسوب إلى جانباً، مع اختلاف ما يتضمنه كل منهما.
ارتفعت إيرادات المجموعة 8% إلى 46.807 مليار يورو في الأشهر التسعة، مع نمو صافي دخل الفوائد 10% إلى 34.614 مليار يورو، وصافي دخل الرسوم والعمولات 9% إلى 10.349 مليارات يورو. وقال سانتاندير إن هذه الزيادات عكست نشاطاً أكبر من العملاء، وتعميق العلاقات معهم، ونمو أحجام الأعمال. وأضاف أن نحو 95% من إيرادات المجموعة يرتبط بنشاط العملاء. وعلى جانب النفقات، ساعد برنامج «وان ترانسفورميشن» على خفض التكاليف 1% باليورو الثابت، باستثناء تي إس بي وويبستر. وارتفع صافي الدخل التشغيلي 14% إلى 26.882 مليار يورو، فيما تحسنت نسبة الكفاءة 2.8 نقطة مئوية إلى 42.6%.
زاد كل من القروض وأموال العملاء 16% باليورو الثابت خلال الأشهر التسعة، وفق البنك، وتشمل أموال العملاء الودائع والصناديق الاستثمارية. وعند استبعاد الاستحواذين، ارتفعت القروض 6% وأموال العملاء 8%، بما يميز نمو الأعمال القائم عن أثر توسيع المجموعة. وقال الرئيس التنفيذي هيكتور غريسي إن البنك أضاف صافياً 17 مليون عميل خلال الاثني عشر شهراً المنتهية في سبتمبر، ليصل عدد العملاء إلى 189 مليوناً. وجاء ثمانية ملايين من هؤلاء العملاء مع تي إس بي وويبستر بعد إتمام الاستحواذين في 30 أبريل و20 أغسطس على الترتيب. وعزا البنك نمو القروض إلى رهون قطاع التجزئة العقارية وتمويل السيارات في أوبن بنك، وإلى نمو من خانتين في الإقراض لدى الخدمات المصرفية الاستثمارية والشركات وإدارة الثروات.
ارتفعت مخصصات خسائر القروض 13%، أو 10% باليورو الثابت، في الأشهر التسعة، وقال البنك إن الزيادة عكست أساساً اتجاهات أوسع في السوق الأرجنتينية. وباستبعاد الأرجنتين، زادت المخصصات 6% باليورو الثابت، بما يتماشى مع نمو القروض العضوي، بحسب البيان. ووصف سانتاندير جودة الائتمان بأنها متينة، وحدد تكلفة المخاطر عند 1.16% في سبتمبر. كما تحسنت نسبة القروض المتعثرة إلى 2.90% مقارنة بالربع السابق، وبلغت نسبة التغطية 64%. وتضع هذه المؤشرات الزيادة في المخصصات ضمن صورة أوسع للجودة الائتمانية التي أوردها البنك، مع تمييزه بين أثر الأرجنتين واتجاه المخصصات خارجها.
وفي السوق، نقلت رويترز في لقطة للأسهم يوم الأربعاء تراجع سهم سانتاندير 4.2%، وقالت إن ضعف الأرباح وارتفاع المخصصات في البرازيل أثّرا في قراءة النتائج، رغم تجاوز البنك توقعات أرباح الربع الثالث. وذكر تقرير منفصل نشرته إنفستنغ دوت كوم في 28 أكتوبر أن السهم هبط 3.3% إلى 10.895 يورو بعد إعلان النتائج، في تداولات اليوم. وأشار التقرير إلى أن الإيرادات جاءت أقل بنحو 370 مليون يورو من التوقعات، بالتوازي مع تراجع الربح المنسوب في الربع الثالث 2%. وتعكس الأرقام المنشورة في التقريرين لقطتين سوقيتين منفصلتين، ولا تمثلان سعراً ختامياً واحداً. وتركزت ملاحظات السوق بذلك على المخصصات وضعف البرازيل والفجوة بين الإيرادات والتوقعات، إلى جانب نمو الربح الأساسي.
أبقى البنك على أهدافه لعام 2026، التي تشمل نمواً متوسطاً من خانة واحدة للإيرادات، وخفض التكاليف باليورو الثابت، وربحاً يتجاوز 14.1 مليار يورو المسجلة في 2025، ونسبة رأس مال أساسي من الشريحة الأولى بين 12.8% و13%. وقال إن هذه الأهداف تستبعد أثر عمليات الدمج والاستحواذ في 2025 و2026. وبلغت نسبة رأس المال 12.7% في سبتمبر بعد استحواذ ويبستر، وأفاد البنك بأنه ما زال على المسار لتحقيق هدف نهاية العام. وعلى أفق 2028، يستهدف سانتاندير عائداً على رأس المال الملموس يتجاوز 20%، وأرباحاً فوق 20 مليار يورو، وأكثر من 210 ملايين عميل؛ كما يتوقع أن ينمو دخل الرسوم أسرع من صافي دخل الفوائد. وأعلن البنك توزيعاً نقدياً مرحلياً قدره 12.70 سنت يورو للسهم، بزيادة 10% عن التوزيع المقابل في 2025، على أن يُدفع في 2 نوفمبر.