Avidbank تسجل ربحية مخففة 0.94 دولار للسهم وصافي دخل 10.2 مليوناً
الحقائق الرئيسية
أعلنت Avidbank Holdings في 26 أكتوبر أن صافي دخلها بلغ 10.2 مليون دولار في الربع الثالث من 2026، أو 0.94 دولار للسهم المخفف، مقارنة بـ7.6 مليون دولار و0.71 دولار للسهم في الربع الثاني. وجاءت النتيجة بعد خسارة صافية قدرها 37.7 مليون دولار، أو 4.12 دولار للسهم المخفف، في الربع الثالث من 2025. وأفصح البنك عن ربحية السهم المعلنة، من دون وصفها بأنها معدلة. وبلغ صافي دخل الفوائد 28.7 مليون دولار، مرتفعاً 6 ملايين دولار، أو 27%، عن الفترة المقابلة. كما زاد 2 مليون دولار عن الربع السابق، بما يعادل نمواً سنوياً بمعدل 30%. وتضع المقارنة الفصلية والسنوية تحسن الأرباح في سياق نمو دخل الفوائد، بالتزامن مع ضغط على هامش الفائدة ناجم جزئياً عن ارتفاع مؤقت في النقد والودائع.
بلغ هامش صافي الفائدة 4.07% في الربع الثالث، منخفضاً 19 نقطة أساس عن الربع الثاني، لكنه أعلى 17 نقطة أساس من مستواه قبل عام. وعزت الشركة معظم الانخفاض الفصلي إلى زيادة قدرها 205 ملايين دولار في متوسط النقد المدِر للفائدة. وقالت إن هذه الزيادة ضغطت الهامش بنحو 17 نقطة أساس، مع ارتباطها بارتفاع مؤقت في الودائع. وارتفع متوسط الودائع 283.8 مليون دولار عن الربع السابق، بما يعادل 51% على أساس سنوي، وزاد 449.9 مليون دولار، أو 22%، عن الربع الثالث من 2025. وفي نهاية الفترة، بلغت الزيادة في الودائع 290.1 مليون دولار مقارنة بنهاية يونيو و562.9 مليوناً مقارنة بنهاية سبتمبر من العام الماضي. ويعكس الفرق بين نمو الودائع ومتوسطها ونمو رصيدها عند نهاية الفترة مقارنتين زمنيتين مختلفتين أوردهما البنك.
بلغ إجمالي الودائع 2.61 مليار دولار في 30 سبتمبر، بزيادة فصلية قدرها 290.1 مليون دولار. وشملت الزيادة ارتفاعاً قدره 345.4 مليون دولار في ودائع سوق المال والادخار، كان من بينها نحو 270 مليون دولار من وديعة مؤقتة. وقابل ذلك جزئياً انخفاض الودائع الوسيطة غير المتبادلة بمقدار 55.5 مليون دولار. ويعني وجود الوديعة المؤقتة أن جزءاً كبيراً من الزيادة الفصلية في بعض فئات الودائع لم يكن دائماً؛ وأشارت الشركة إلى أن أثرها امتد إلى النقد المدِر للفائدة وضغط الهامش. وتكتسب طبيعة الزيادة أهمية عند قراءة توسع الودائع إلى جانب تحسن دخل الفوائد، لأن جزءاً منها عُزي صراحة إلى رصيد مؤقت. ولم يقدم الإفصاح الوارد في هذه النتائج رقماً آخر لموعد خروج الوديعة سوى ارتباطها المؤقت خلال الربع.
على صعيد جودة الأصول، ارتفعت القروض غير المنتجة إلى 0.70% من إجمالي القروض في 30 سبتمبر، مقارنة بـ0.65% في نهاية يونيو و0.14% قبل عام. وعزت الشركة الزيادة خلال الربع إلى تحويل قرض أرض بقيمة 1.5 مليون دولار إلى حالة عدم الاستحقاق. وتظهر المقارنة ارتفاعاً عن المستويين الفصلي والسنوي السابقين، فيما حدد البنك قرضاً بعينه سبباً للزيادة خلال الربع. وفي تمويله، أصدر البنك خلال الربع سندات ثانوية جديدة بقيمة 30 مليون دولار تستحق في 2036، بفائدة ثابتة 7.00% خلال السنوات الخمس الأولى. واستخدم جزءاً من العائد لسداد كامل سندات ثانوية قائمة بقيمة 22 مليون دولار كانت تستحق في 2029. وبذلك شمل الربع إصدار تمويل جديد طويل الأجل وسداد السندات الأقدم، إلى جانب نمو دخل الفوائد والودائع.
سجل سهم AVBH إغلاقاً عند 31.70 دولار في 23 أكتوبر، بعد أن أغلق عند 30.78 دولار في 19 أكتوبر، ثم عند 31.06 دولار في كل من 20 و21 أكتوبر، و31.56 دولار في 22 أكتوبر. ويضع هذا التسلسل السهم عند أعلى إغلاق بين الأيام الخمسة المسجلة في بيانات EL7. وجاءت هذه الإغلاقات قبل إعلان النتائج في 26 أكتوبر، لذلك لا تمثل استجابة سوقية معلنة للنتائج. وتعتزم الشركة عقد مكالمة لمناقشة نتائج الربع الثالث في 27 أكتوبر عند 11 صباحاً بالتوقيت الشرقي، الموافق 8 صباحاً بتوقيت المحيط الهادئ. ومن المقرر أن تتيح المكالمة مناقشة النتائج بعد الإفصاح، بما فيها نمو دخل الفوائد والودائع، وأثر الوديعة المؤقتة على الهامش، وتطور القروض غير المنتجة.