HBT Financial تحقق 31.4 مليون دولار أرباحاً في الربع الثالث بدعم من هامش الفائدة
الحقائق الرئيسية
سجلت HBT Financial صافي دخل قدره 31.4 مليون دولار، بما يعادل 0.86 دولار للسهم المخفف، في الربع الثالث من 2026، مقارنة بـ27.8 مليون دولار و0.76 دولار للسهم في الربع الثاني، و19.8 مليون دولار و0.63 دولار قبل عام. وقالت الشركة في بيان نتائجها إن هامش صافي الفائدة بلغ 4.35%، ارتفاعاً من 4.32% في الربع السابق. وعلى أساس معادل الضريبة، وصل الهامش إلى 4.40% مقارنة بـ4.38%. وبذلك ارتفع الهامش الأساسي 22 نقطة أساس عن الربع الثالث من 2025، حين بلغ 4.13%، فيما زاد هامش معادل الضريبة بالمقدار نفسه من 4.18%. وتعكس النتائج تحسناً في دخل البنك من الإقراض والاستثمار، بالتزامن مع نمو فصلي في صافي دخل الفوائد.
بلغ صافي دخل الفوائد 70.3 مليون دولار، بزيادة 1.8% عن 69.1 مليون دولار في الربع الثاني. وعزت HBT هذه الزيادة إلى ارتفاع عوائد القروض ومتوسط أرصدتها، إلى جانب زيادة رسوم القروض واستردادات الفائدة على القروض غير المستحقة. وقالت الشركة إن عوائد الأصول استفادت من إعادة تسعير القروض ثابتة الفائدة التي حل موعد استحقاقها، ومن إعادة استثمار التدفقات النقدية من الأوراق المالية بعوائد أعلى. وقابل ذلك جزئياً ارتفاع تكلفة التمويل وتراجع دخل استرداد خصومات القروض المستحوذ عليها. ويظهر ارتفاع الهامش عن الربع السابق، إلى جانب نمو صافي دخل الفوائد، أثر تحسن العائد على جانب الأصول رغم ضغوط تكلفة التمويل.
ارتفع الدخل من غير الفوائد 20.2% إلى 14.2 مليون دولار خلال الربع، وشمل مكسباً قدره 1.5 مليون دولار من تعديل تقييم حقوق خدمة الرهن العقاري. كما تضمن الدخل استرداداً ضريبياً غير متكرر بقيمة 0.4 مليون دولار. وبلغت نفقات غير الفوائد 42.7 مليون دولار، بزيادة 0.5% عن الربع السابق و31.2% عن العام السابق. وتضع هذه البنود نمو الدخل غير المرتبط بالفائدة إلى جانب ارتفاع النفقات التشغيلية عند قراءة تحسن صافي الدخل. ولم يفصل البيان في أثر كل بند على صافي الدخل بعد الضرائب.
بلغت القروض القائمة 4.78 مليار دولار في 30 سبتمبر، بعد زيادة فصلية قدرها 30.3 مليون دولار. وقالت الشركة إن الزيادة جاءت أساساً من تمويلات وسحوبات جديدة ضمن محفظة قروض الإنشاء وتطوير الأراضي. وفي المقابل، وصلت الودائع إلى 5.75 مليار دولار في نهاية سبتمبر، بانخفاض 5.6 ملايين دولار عن نهاية يونيو. وعزت HBT التراجع إلى انخفاض أرصدة حسابات التجزئة القائمة والتراجع الموسمي في أرصدة الأموال العامة، فيما عوّض نمو حسابات الأعمال جزءاً منه. وتوضح حركة القروض والودائع توسعاً محدوداً في الإقراض خلال الربع مع انخفاض طفيف في قاعدة الودائع.
بلغت الأصول غير العاملة 10.8 ملايين دولار، بما يعادل 0.16% من إجمالي الأصول في 30 سبتمبر، مقارنة بـ9.9 ملايين دولار و0.15% في نهاية يونيو. وقالت الشركة إن معظم الزيادة الفصلية ارتبطت بقروض سكنية لعائلة واحدة إلى أربع عائلات تأخرت عن الاستحقاق. وفي مؤشرات العائد، سجل العائد على متوسط الأصول 1.85%، وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 16.17%. ووصل العائد على متوسط حقوق المساهمين الملموسة إلى 19.27%. وتجمع هذه الأرقام بين ارتفاع محدود في الأصول غير العاملة خلال الربع ومستويات العائد التي أعلنتها الشركة للفترة.
على صعيد التوسع، أعلنت HBT Financial وTri-County في أغسطس اتفاق اندماج بقيمة تقارب 204.6 مليون دولار. ومن المتوقع أن يبلغ إجمالي أصول الكيان المدمج نحو 8.3 مليارات دولار عند إتمام الصفقة. وقال الرئيس التنفيذي لانْس كارتر إن نهج HBT المنضبط في عمليات الاندماج والاستحواذ أتاح للشركة الحفاظ على أداء مالي قوي بالتزامن مع توسيع قاعدة أصولها والمجتمعات التي تخدمها. وتتوقع الشركة إتمام اندماج Tri-County في الربع الأول من 2027، رهناً بموافقة مساهمي Tri-County والجهات التنظيمية واستيفاء شروط الإغلاق المعتادة. ومن المقرر تصويت مساهمي Tri-County على الصفقة في 29 أكتوبر، وفق زاوية المتابعة الواردة في إعلان الصفقة. وأغلق سهم HBT عند 36.24 دولار في 23 أكتوبر، بحسب بيانات EL7.