Preferred Bank يسجل 32.9 مليون دولار أرباحًا مع انكماش هامش الفائدة إلى 3.49%
الحقائق الرئيسية
أعلن Preferred Bank في 23 أكتوبر أن صافي دخله بلغ 32.9 مليون دولار، أو 2.73 دولار للسهم المخفف، في الربع الثالث من 2026، منخفضًا 3.0 ملايين دولار عن الفترة المقابلة من 2025. وجاء التراجع في وقت انخفض فيه صافي دخل الفائدة قبل مخصص خسائر الائتمان إلى 66.7 مليون دولار، بتراجع 4.6 ملايين دولار عن العام السابق. وانكمش هامش صافي الفائدة إلى 3.49%، من 3.73% في الربع الثاني و3.92% قبل عام. وعزا البنك جزءًا كبيرًا من التغير الفصلي إلى عكس دخل فائدة في الربع الثالث، بعدما سجل تعافيًا في الربع السابق. وأغلق سهم البنك عند 106.72 دولار في 23 أكتوبر، وفق بيانات EL7.
قال الرئيس التنفيذي إن عكس 2.1 مليون دولار من دخل الفائدة في الربع الثالث، مقابل تعافي 2.9 مليون دولار في الربع الثاني، كان العامل الأبرز وراء اختلاف الهامش بين الفترتين. وجاء العكس بعد نقل قرض بقيمة 56.7 مليون دولار وأربعة قروض أخرى مجموعها 13.5 مليون دولار إلى حالة عدم الاستحقاق. وأوضح البنك أن هذه الخطوة أسهمت في خفض صافي دخل الفائدة، الذي تراجع من 71.3 مليون دولار في الربع الثالث من 2025 إلى 66.7 مليونًا في الفترة الأخيرة. وقال الرئيس التنفيذي إن «التباين يرجع إلى حد كبير إلى عكس 2.1 مليون دولار من دخل الفائدة في الربع الثالث، وتعافي 2.9 مليون دولار من دخل الفائدة في الربع الثاني». وإلى جانب ذلك، ارتفعت قسيمة الدين الثانوي إلى 6.44% في الربع الثالث، بعد انتقالها من سعر ثابت إلى عائم في 16 يونيو، مقارنة بـ3.375% قبل التحول؛ وذكر البنك أن أثر هذه الزيادة في انكماش الهامش كان أقل.
تظهر المقارنة عبر الأشهر التسعة صورة مختلفة عن ضعف الربع الأخير؛ إذ ارتفع صافي دخل الفائدة 0.6% إلى 202.014 مليون دولار في الفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2026، من 200.842 مليونًا في الفترة نفسها من 2025. كما زاد الدخل غير القائم على الفائدة إلى 5.0 ملايين دولار في الربع الثالث، من 3.7 ملايين قبل عام. وعزا البنك الزيادة أساسًا إلى مكسب 431 ألف دولار من استدعاء ورقة استثمارية وإلى ارتفاع رسوم خطابات الاعتماد 748 ألف دولار. وبلغت نسبة كفاءة التشغيل 30.9%، مقارنة بـ32.3% في الربع الثاني و28.7% في الربع الثالث من 2025. ويعكس ذلك تحسن النسبة عن الربع السابق، مع بقائها أعلى من مستواها قبل عام.
في جودة الأصول، بلغ مجموع القروض غير المستحقة والقروض المتأخرة 90 يومًا أو أكثر مع استمرار احتساب الفائدة 109.4 ملايين دولار في 30 سبتمبر، باستثناء القروض المعدة للبيع. وكان المجموع 98.9 مليون دولار في 30 يونيو، و51.3 مليونًا في نهاية 2025. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 2.1 مليون دولار، فيما ارتفعت نسبة تغطية مخصص الخسائر للقروض المحتفظ بها للاستثمار إلى 1.26% من 1.22% في الربع السابق. وقال البنك إن متوسط نسبة القرض إلى قيمة الضمان في مجموعة القروض العقارية التجارية المتعثرة بلغ 60.8%، وإنه لم يحدد خسائر جوهرية متوقعة فيها. وتعكس الأرقام زيادة القروض ضمن المقياس المحدد منذ نهاية العام الماضي، بالتوازي مع ارتفاع طفيف في نسبة التغطية الفصلية.
تأجلت تسوية عدة قروض كان البنك يتوقع إنجازها خلال الربع، بعدما أصبحت مرتبطة بقرارات محاكم الإفلاس؛ وقال إن التسويات قد تنتقل إلى الربع الرابع من 2026 أو الربع الأول من 2027. وعلى صعيد الأعمال، قال الرئيس التنفيذي إن البنك يرى خطًا أقوى للقروض، معربًا عن أمله في أن يقود ذلك إلى نمو جيد في الربع الرابع. وأضاف أن رفع الفائدة الفيدرالي الأخير قد يدعم هامش صافي الفائدة لأن ميزانية البنك حساسة للأصول. لكن الإدارة توقعت استمرار منافسة الودائع وظروف السوق خلال 2027. وقال الرئيس التنفيذي إن «من المرجح جدًا أن تستمر المنافسة على الودائع وظروف السوق حتى 2027».