صافي أرباح Jana Small Finance يقفز إلى 170 كرور روبية في الربع الثاني

الحقائق الرئيسية

أعلن بنك Jana Small Finance صافي ربح قدره 170 كرور روبية في الربع المنتهي في سبتمبر 2026، بزيادة تجاوزت الضعف على أساس سنوي، فيما بلغ الربح قبل الضرائب المستوى نفسه مسجلاً أعلى قراءة فصلية لهذا المقياس في تاريخ البنك. وارتفع الربح قبل الضرائب من 75 كرور روبية في الربع الثاني من السنة المالية 2026 إلى 170 كروراً في الفترة المناظرة من السنة المالية 2027. وقال البنك إن الربح قبل الضرائب في النصف الأول من السنة المالية 2027 عادل إجمالي الربح قبل الضرائب للسنة المالية السابقة كاملة. وعلى أساس صافي الربح، بلغت أرباح النصف الأول 326 كرور روبية، مساوية تقريباً لصافي الربح المسجل في السنة المالية 2026 كاملة. واعتمد مجلس الإدارة النتائج غير المدققة للربع والنصف المنتهيين في 30 سبتمبر خلال اجتماعه في 23 أكتوبر، فيما خلصت المراجعة المحدودة إلى نتيجة غير معدلة.

جاء نمو الأرباح بالتوازي مع ارتفاع صافي دخل الفائدة 35% سنوياً إلى 819 كرور روبية، من 608 كروراً في الفترة المقابلة. واتسع هامش صافي الفائدة إلى 7.5% في ربع سبتمبر، مقارنة بـ6.5% قبل عام. كما ارتفع الربح قبل المخصصات 33.9% سنوياً إلى 374 كرور روبية، فيما بلغ بند المخصصات 203 كروراً. وعلى أساس فصلي، زاد صافي الربح من 155 كرور روبية في الربع الأول من السنة المالية 2027 إلى 170 كروراً، بنمو 9.7%. وصعدت ربحية السهم الأساسية إلى 16.12 روبية، مقابل 7.13 روبية في الربع الثاني من السنة المالية 2026.

وعزا التقرير تحسن الربحية إلى اتساع الهوامش ونمو محفظة القروض وانخفاض تكاليف التشغيل. وبلغت محفظة القروض الإجمالية 38,752 كرور روبية في 30 سبتمبر، بزيادة 22% على أساس سنوي. ونمت الأصول المضمونة 24%، مقابل زيادة 17% في الأصول غير المضمونة. وارتفعت حصة القروض المضمونة إلى 73.7% من إجمالي المحفظة، مقتربة من استراتيجية البنك المعلنة لرفع هذه الحصة إلى 80%. وتضع هذه التركيبة نمو الإقراض إلى جانب التحول المعلن نحو أصول مضمونة، في وقت تتباين فيه مؤشرات جودة القروض.

بلغت القروض المتعثرة الإجمالية 2.17% من إجمالي القروض، انخفاضاً من 2.8% قبل عام، بينما ارتفعت القروض المتعثرة الصافية إلى 1.08% من 0.9% في الربع الثاني من السنة المالية 2026. وقال البنك إنه يتوقع نزول النسبة الصافية دون 1% بعد احتساب مطالبات بقيمة 68 كرور روبية مقدمة ضمن برامج ضمان. ويتوقع البنك استلام هذه المطالبات في ربع ديسمبر 2026. وبذلك ربط البنك توقعه لتحسن المؤشر الصافي بتحصيل تلك المطالبات، فيما ظل المؤشر الإجمالي دون مستواه المسجل قبل عام. وتوفر هذه الأرقام صورة مزدوجة لجودة الأصول: تحسن في القروض المتعثرة الإجمالية وارتفاع سنوي في القروض المتعثرة الصافية.

على جانب التمويل، نمت الودائع الإجمالية 17% سنوياً إلى 38,221 كرور روبية بنهاية سبتمبر. وزادت ودائع الحسابات الجارية والتوفير 13%، فيما ارتفعت الودائع لأجل 19%. لكن نسبة الحسابات الجارية والتوفير إلى الودائع تراجعت إلى 17.6% من 18.3% قبل عام. وبلغت كفاية رأس المال 20% في 30 سبتمبر، مقارنة بـ20.7% في التاريخ نفسه من العام السابق. وقال الرئيس التنفيذي أجاي كانوال إن البنك يواصل الاستثمار في العمليات الرقمية والعمليات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مضيفاً: «نركز بشدة على تحسين ودائع الحسابات الجارية والتوفير في النصف الثاني».

رفع البنك توجيهه لنمو صافي الربح بعد الضرائب في السنة المالية 2027 إلى 100% على أساس سنوي. وفي السوق، أغلق السهم عند 383.15 روبية في بورصة الهند الوطنية في 23 أكتوبر، منخفضاً بنحو 5%. وكان السهم قد هبط 14% إلى 424.30 روبية خلال تداولات 19 أكتوبر، وسط تقارير أفادت بعدم وجود محادثات نشطة بشأن استحواذ Federal Bank على حصة. ويأتي توجيه الأرباح للسنة المالية بعد أن ساوى صافي ربح النصف الأول تقريباً حصيلة السنة المالية السابقة كاملة. ويتوقع البنك استلام مطالبات الضمان البالغة 68 كرور روبية في ربع ديسمبر، وهو الموعد الذي ربط به توقع نزول نسبة القروض المتعثرة الصافية دون 1%.