كونكت وان يتفق على بيع قروض عقارية بنحو 750 مليون دولار لخفض التركّز
الحقائق الرئيسية
أعلن بنك كونكت وان بانكورب، ضمن إفصاح نتائج الربع الثالث من 2026، توقيع اتفاق لبيع محفظة قروض عقارية سكنية متعددة العائلات يصل أصلها المستحق إلى نحو 750 مليون دولار، في خطوة لخفض تركّز الإقراض العقاري. وقال البنك في إفصاحه لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية إن الاتفاق يقضي ببيع المحفظة إلى مشترٍ واحد. وتخص القروض عملاء لا تربطهم بالبنك علاقة مصرفية شاملة، وهي الشريحة التي تستهدفها عملية البيع. ويتوقع البنك أن ينخفض انكشافه على عقارات نيويورك الخاضعة لتنظيم الإيجار إلى نحو 2% من إجمالي القروض بعد تنفيذ الصفقة. وكانت هذه النسبة تبلغ 6% في نهاية يونيو 2026، ما يجعل تقليص هذا الانكشاف أحد أبرز التغييرات المتوقعة في محفظة الإقراض عقب البيع.
وحملت إعادة تصنيف المحفظة تمهيداً لبيعها أثراً مباشراً على نتائج البنك، إذ سجل تحويلها إلى قروض محتفظ بها للبيع خسارة قبل الضريبة قدرها 23.0 مليون دولار في الربع الثالث. واستبعد البنك هذه الخسارة من حساب الأرباح التشغيلية، بحسب إفصاحه، فظهر أثرها في النتائج المحاسبية مع معاملتها بصورة مختلفة في المقياس المعدل. وبلغت ربحية السهم التشغيلية المخففة المعدلة 0.95 دولار خلال الربع. وفي المقابل، بلغت ربحية السهم المحاسبية المخففة 0.59 دولار، بما يعكس اختلاف النتيجة المعلنة باختلاف المقياس المستخدم. وقال المدير المالي بيل بيرنز، خلال مكالمة النتائج التي نشر نصها موقع إنفستنغ، إن خسارة إعادة تقييم محفظة البيع تعكس تغير أسعار الفائدة. وأضاف أنها «لا تنشأ عن أي خسائر ائتمانية إضافية»، رابطاً الخسارة بتغير الفائدة عند إعادة التقييم.
وعلى صعيد النشاط المصرفي، بلغ هامش صافي الفائدة لدى كونكت وان 3.44% في الربع الثالث، وفق بيان البنك. وأرجع البنك تحسن عائد الأصول المدرة للفائدة أساساً إلى إعادة تسعير القروض، محدداً بذلك العامل الرئيسي وراء هذا التحسن. كما ارتفع متوسط ودائع العملاء بوتيرة سنوية تقارب 11%، محسوبة من التغير الفصلي خلال الفترة. وفي جانب جودة الائتمان، قال بيرنز إن القروض المتوقفة عن استحقاق الفوائد انخفضت إلى نحو 64 مليون دولار في نهاية الربع الثالث. وقارن المدير المالي هذا الرصيد بنحو 80 مليون دولار في نهاية الربع الثاني، مسجلاً تراجعاً فصلياً في هذه القروض بالتزامن مع إعلان نتائج البنك واتفاق بيع المحفظة العقارية.
وبعد احتساب أثر البيع، قدّر البنك نسبة تركّز العقارات التجارية بنحو 397%، في إطار التغيير المرتقب في هيكل محفظته. وتركز الإرشادات الرقابية الأمريكية الخاصة بهذا النوع من الإقراض على إدارة مخاطر التركّز وكفاية رأس المال لدى البنوك. وينص توجيه منشور لدى مجلس الاحتياطي الفيدرالي على أن «الإرشادات لا تضع حدوداً محددة للإقراض العقاري التجاري»، وتُستخدم مؤشرات التركّز في الفحص الرقابي. وفي السوق، أفاد موقع إنفستنغ في تغطيته المنشورة بتاريخ 22 أكتوبر 2026 بأن سهم كونكت وان ارتفع عقب إعلان النتائج في تداولات ما قبل الافتتاح. وبلغت الزيادة 4.68% ليصل سعر السهم إلى 32.33 دولار خلال تلك التداولات.
ويتوقع كونكت وان إغلاق بيع المحفظة في أواخر أكتوبر 2026، على أن يتحدد الرصيد النهائي للقروض عند الإغلاق، بحسب إفصاح البنك. كما يتوقع تكبد تكاليف إضافية للصفقة تتراوح بين 7 و8 ملايين دولار عند إتمامها خلال الربع الرابع. وقال بيرنز في مكالمة النتائج إن البنك يعتزم «توظيف معظم الأموال في أصول أقل مخاطرة وبعوائد أعلى قليلاً»، موضحاً وجهة الاستخدام المخطط لها لحصيلة البيع. وعلى مستوى الربحية المصرفية، تتوقع الإدارة وصول هامش صافي الفائدة إلى 3.50% في الربع الرابع، وفق نص المكالمة المنشور على موقع إنفستنغ. وتجمع خطة البنك للفترة المقبلة بذلك بين استكمال بيع القروض، وإعادة توظيف معظم الحصيلة، وتحقيق مستوى الهامش الذي تستهدفه الإدارة في الربع الأخير من العام.