سعر الرهن العقاري لـ30 عاماً (MBA)

سعر الرهن العقاري لـ30 عاما هو متوسط سعر الفائدة التعاقدي لقروض 30 عاما ذات الأرصدة المطابقة (Conforming balances). يأتي هذا المتوسط ضمن المسح الأسبوعي لطلبات الرهن العقاري (Weekly Mortgage Applications Survey).

تنشره جمعية مصرفيي الرهن العقاري (Mortgage Bankers Association) في مسح أسبوعي للمقرضين. توحد العروض عند 80% لنسبة القرض إلى القيمة (Loan-to-value ratio)، وتذكر النقاط (Points) شاملة رسم الإنشاء (Origination fee) بشكل منفصل. يغطي المسح أكثر من 75% من طلبات التجزئة من مصرفيين وبنوك تجارية وجمعيات ادخار واتحادات ائتمانية، وهو لا يقيس الإغلاقات الكاملة ولا يعد إحصاء حكوميا.

تغطي الردود كل أسبوع مسح، وتنشر الجمعية النتائج في صباح ثابت كل أسبوع. في أسابيع العطلات التي تغلق فيها المكاتب قد يتغير موعد النشر أو تدمج الأسابيع في إصدار مشترك، وتبقى الأرقام الأسبوعية نهائية.

يضم كل إصدار خطوط متوسط الأسعار مع النقاط واتجاه السعر الفعلي (Effective rate) إلى جانب مؤشرات الطلب وبيانات الحصص. تتابع المؤشرات حجم الطلب للسوق الكلية والمشتريات وإعادة التمويل، بينما توزع الحصص إعادة التمويل والقروض المتغيرة والقروض الحكومية. يقرأ المحللون المستويات والحركات دون عتبة رسمية، والحد الفاصل للرصيد المطابق يراجع دوريا.

تحرك السعر خمس فئات قروض تصدر معا، إضافة إلى مؤشرات الحجم والحصص التي توضح سلوك المقترضين.

• قرض 30 عاما المطابق (Conforming): السعر الرئيسي لعروض المقترضين الأساسيين ضمن حد الرصيد المطابق.

• قرض 30 عاما الضخم (Jumbo): يقيس أسعار القروض فوق حد المطابق، وقد تتحرك تكلفته عكس الاتجاه الرئيسي.

• قرض 30 عاما المدعوم حكوميا (FHA-backed): يقيس أسعار مقترضي القروض المؤمنة حكوميا، بسعر أقل عادة وتكلفة أعلى.

• الثابت لـ15 عاما (Short-term fixed): يقيس أسعار التمويل الثابت الأقصر أجلا لعروض الطلبات.

• القابل للتعديل 5/1 (Adjustable-rate): يقيس أسعار الفائدة المتغيرة، وتزيد حصته عند ارتفاع أسعار الثابت.

• المركب والشراء وإعادة التمويل والحصص (Market Composite, Purchase, Refinance and shares): تتابع حجم الطلب ومزيج المقترضين.

• سعر الفائدة التعاقدي (Contract interest rate): يبلغ المقرضون المشاركون خلال أسبوع المسح بالأسعار المعروضة لكل فئة لقروض 80%.

• النقاط (Points): تذكر النقاط مع كل سعر شاملة رسم الإنشاء لذات القروض الموحدة.

• المتوسط الحسابي (Arithmetic mean): تجمع الجمعية أسعار الفئة وتقسمها على عدد المشاركين.

مثال توضيحي: عروض 7.86% و7.90% و7.92% و7.92% متوسطها 7.90%. ومن 7.70% تكون الزيادة 20 نقطة أساس (Basis points)، والنقاط 0.77 شاملة رسم الإنشاء.

• السعر الفعلي (Effective rate): تنشر الجمعية اتجاهه صعودا أو هبوطا دون معادلة، ولا تعلن أوزانا للمشاركين ولا منهجية تعديل موسمي (Seasonal adjustment).