الإقراض المصرفي (سنوي)

الإقراض المصرفي (سنوي) هو معدل التغير السنوي (Year-on-year change) في متوسط الرصيد القائم (Average outstanding) للقروض والخصومات (Loans and Discounts) لدى المصارف اليابانية. يجمعه بنك اليابان (Bank of Japan) ضمن الأرقام الرئيسية للمؤسسات المالية (Principal Figures of Financial Institutions) شهريا منذ يوليو 1991. يغطي إقراض المقيمين، أي الجهات الناشطة في اليابان.

ويشمل قروض الين داخل اليابان دون الحسابات الخارجية وقروض الإمباكت (Impact loans) بالعملات الأجنبية والين الأوروبي. تسميه الصحافة العربية قروض البنوك أو إقراض البنوك، ويقيس الأحجام فقط دون الفوائد أو آراء الطلب. ويستبعد الإقراض لغير المقيمين وللمؤسسات المالية والحكومة المركزية وحسابات الخارج، عدا صف البنوك الأجنبية المرجعي.

يجمع رقم كل شهر متوسط الأرصدة اليومية لكل أيامه بقسمة مجموعها على عدد أيام الشهر. تصدر الأرقام الأولية في بداية الشهر التالي على موقع بنك اليابان مع حظر النشر (Embargo) حتى 8:50 صباحا بتوقيت اليابان. يعلن اليوم المحدد مسبقا في جدول الإصدارات (Release Schedule)، ويختلف التاريخ الدقيق بين 8 و13 من الشهر التالي.

يضم التقرير نفسه الودائع وشهادات الإيداع (Deposits and CDs) والأعمدة الفصلية، وتتأخر الصفوف المرجعية الشاملة. تحمل قاعدة البحث الزمني (Time-Series Data Search) السلسلة بعد التعديل لبنود خاصة. جميع الأرقام الشهرية أولية وقابلة للمراجعة لاحقا، وتظهر الخلايا المنقحة بالحرف r، وتراجع البيانات المنقحة في القاعدة نفسها.

يحرك المؤشر مجموع فئات البنوك المحلية، وتعكس المكونات شرائح مختلفة من الجهاز المصرفي، وتبقى الصفوف المرجعية خارج العنوان الرئيسي.

• البنوك الكبرى (Major banks): 10 بنوك مسماة تقود تحركات الإجمالي أكثر من غيرها.
• البنوك الإقليمية الأولى (Regional banks I): بنوك إقليمية أكبر حجما وتنمو عادة أسرع من الثانية.
• البنوك الإقليمية الثانية (Regional banks II): بنوك من الفئة الثانية وهي الأبطأ نموا بين المكونات المحلية.
• بنوك الشينكين (Shinkin banks): مصارف تعاونية تجمع بياناتها عبر البنك المركزي للشينكين (Shinkin Central Bank) وتنمو بوتيرة شبه ثابتة.
• المصارف المحلية الأخرى (Other surveyed domestically licensed banks): أوسع إجمالي محلي يشمل مصارف الإنترنت وينشر بفارق زمني.
• البنوك الأجنبية (Foreign banks): قروض الين داخل اليابان فقط بقاعدة صغيرة ونمو متقلب مرتفع خارج العنوان.

في مثال أكتوبر 2024 الصادر في 11 نوفمبر 2024 استقر الإجمالي الرئيسي عند 2.7% من 2.7% في سبتمبر بمتوسط 625295.3 مليار ين. تباطأت البنوك الكبرى إلى 2.5% من 2.8%، وتسارع الإجمالي الإقليمي إلى 3.3% من 3.2%، والأولى إلى 3.5% من 3.4% والثانية إلى 2.4% من 2.2%. ارتفعت بنوك الشينكين إلى 0.7% من 0.6%، وقفزت البنوك الأجنبية إلى 22.3%، وظهر الإجمالي الأوسع حتى أغسطس فقط عند 3.6%. وحمل الإصدار علامة r على رقمي سبتمبر لإجمالي الكبرى والإقليمية عند 3.0% والأجنبية عند 24.9%، بما يوضح سياسة المراجعة.

1. الرصيد اليومي (Daily outstanding): تبلغ كل مؤسسة عن رصيد القروض لكل يوم وفق النطاق المشمول.
2. التمهيد بالمتوسط (Averaging): لا يستخدم إجراء X-12 أو X-13، ويقتصر التمهيد على قسمة مجموع الأرصدة على أيام الشهر لتهدئة التقلبات الموسمية.
3. المعدل السنوي (Year-on-year rate): يساوي فرق متوسط الشهر عن متوسطه قبل 12 شهرا مقسوما عليه مضروبا في 100، وتحسب الأعمدة الفصلية بالطريقة نفسها. فإذا كان المتوسط 6252953 بـ100 مليون ين والزيادة 2.7% كان أساس العام السابق نحو 6088559.
4. الرصيد المعدل (Adjusted outstanding): في قاعدة البحث الزمني فقط يضاف أثر سعر الصرف والشطب والتوريق وبنود خاصة إلى الرصيد. ثم تحسب النسبة إلى الأساس غير المعدل، ويضيف الشطب القروض المشطوبة لأنها تقلص الميزانية دون الائتمان الفعلي، وتفسر النتيجة بقدر من المرونة.