قروض الأسر (سنوي)

قروض الأسر هي معدل التغير السنوي لأرصدة القروض المعدلة الممنوحة للأسر في منطقة اليورو بما فيها المؤسسات غير الربحية، لا الاتحاد الأوروبي كله. ينشرها البنك المركزي الأوروبي ضمن بيان التطورات النقدية في منطقة اليورو، وتُبنى من أرصدة الميزانيات بعد إضافة القروض المباعة والمورقة وحذف مراكز التجميع النقدي الصوري. تخضع الأرصدة للمعالجة الموسمية وتأثيرات نهاية الشهر، وهي ليست إقراضا جديدا ولا الأرصدة الخام في الميزانيات. لا تقيس تكلفة الاقتراض التي تغطيها إحصاءات أسعار الفائدة المصرفية (Bank interest rate statistics) ومسح الإقراض المصرفي (Bank Lending Survey) ولا قروضا للشركات والحكومات.

تُقاس الأرصدة نهاية كل شهر وتُشتق التدفقات بعد استبعاد التغيرات غير التعاملية، وتُبلغ المؤسسات المالية النقدية مصرفها المركزي ثم يُجمع الإجمالي لمنطقة اليورو. يصدر البيان شهريا بعد نحو 4 أسابيع من الشهر المرجعي الساعة 10:00 بتوقيت وسط أوروبا، وتتغير المواعيد حول العطلات ويبقى الفارق شهرا تقريبا. يشمل كل إصدار بيانا عن M3 وM1 ونظراء M3 والودائع والقروض المعدلة مع رسوم بيانية، وملحق الجداول من 1 إلى 4 وقاعدة بيانات BSI المحدثة. البيانات الأخيرة أولية وقد تُراجع، وجداول الملحق لقطة ثابتة بينما الروابط تُحدَّث لاحقا، وتُراجع العوامل الموسمية سنويا أو عند الحاجة.

يعكس المعدل 3 أغراض للقروض، والغرض الأكبر يقود النتيجة عادة.

• القروض السكنية (Lending for house purchase): تمويل السكن الخاص أو المؤجر بما فيه البناء والترميم وشراء الأرض، وتسمى أيضا قروض الإسكان.
• الائتمان الاستهلاكي (Credit for consumption): قروض الاستهلاك الشخصي للسلع والخدمات بما فيها السيارات والأثاث والسلع المعمرة والسحب على المكشوف وبطاقات الائتمان.
• الإقراض الآخر (Other lending): القروض المتبقية لأعمال أصحاب المهن الفردية والاستثمار المالي وتوحيد الديون والتعليم.

في فبراير 2024 (البيان الصادر في 28 مارس 2024) استقر المعدل السنوي عند 0.3% دون تغير عن يناير 2024. كان المعدل 0.4% في ديسمبر 2023 ثم هبط إلى 0.2% في مارس 2024.

نما الائتمان الاستهلاكي 2.8% برصيد 737 مليار يورو، واستقر إقراض السكن عند -0.1% برصيد 5220 مليارا، وتقلص الإقراض الآخر 3.1% برصيد 682 مليارا. بلغت القروض المعدلة 6872 مليارا بتدفق 4 مليارات ونمو 0.3% مقابل 6638 مليارا بتدفق 5 مليارات ونمو -0.1% للخام، والفارق يعكس إعادة إضافة القروض المورقة. جاء ذلك مع نمو M3 بنسبة 0.4% ومساهمة ضعيفة للائتمان الخاص، فرصيد الإسكان الكبير بمعدل -0.1% ثبت المعدل قرب الصفر.

1. المعاملات الشهرية (Monthly transactions): تُحسب بطرح التغيرات غير التعاملية من فرق الأرصدة، أي الفرق بين رصيدي نهاية الشهرين مطروحا منه التصنيف والصرف والتقييم.
2. القروض المعدلة (Adjusted loans): تُضاف القروض المستبعدة بعد البيع والتوريق إلى قروض الميزانية وتُطرح مراكز التجميع النقدي الصوري من الأرصدة والمعاملات معا.
3. مؤشر الأرصدة (Outstanding amounts index): يُضرب مؤشر الشهر السابق في واحد زائد المعاملات على رصيد السابق، والأساس ديسمبر 2010 يساوي 100.
4. معدل النمو السنوي (Annual growth rate): يُحسب بقسمة مؤشر الشهر على مؤشر قبل 12 شهرا وطرح واحد وضرب 100. فإذا ارتفع الرصيد من 6800.0 إلى 6805.0 مليارات يورو مع إعادة تصنيف 1.0 مليار كانت المعاملات 4.0 مليارات والمؤشر 100.0588 مقابل 99.76 قبل 12 شهرا. والسنوي 0.3% والشهري 0.06%.
5. التعديل الموسمي (Seasonal adjustment): يُطبق التفكيك الضربي بمنهجية X-12-ARIMA على المؤشر أولا لإزالة الموسمية وتأثيرات نهاية الشهر ثم تُشتق العوامل للأرصدة والمعاملات. وتُراجع العوامل سنويا أو عند الحاجة.
6. التركيبة المتغيرة (Changing composition): تُبنى المعدلات من مؤشرات مربوطة عند توسع المنطقة، وحُوّلت أرصدة ما قبل 1999 بأسعار 31 ديسمبر 1998.