ائتمان القطاع الخاص (شهري)

هو الصف الرئيسي إجمالي الائتمان (Total credit) في جدول التغير الشهري بالنسبة المئوية (Percentage change). تنشره المجاميع المالية (Financial Aggregates) التي يصدرها مصرف الاحتياطي الأسترالي (Reserve Bank of Australia). يقيس رصيد نهاية الشهر (End-month stock) للقروض المقدمة من المؤسسات المالية العاملة محليا (Financial institutions) للأسر والشركات المقيمة في أستراليا. يعتمد على مجموعة الإحصاءات الاقتصادية والمالية (Economic and Financial Statistics) التي تجمعها هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (Australian Prudential Regulation Authority) من المصارف والمؤسسات المالية.

لا يشمل الإقراض عبر الحدود (Cross-border lending) أو الإقراض المباشر غير الوسيط (Non-intermediated lending) أو القروض لغير المقيمين (Non-residents)، ولا يقيس الموافقات الجديدة. والنمو السريع قد يشير إلى نشاط أقوى، لكنه قد يعني أيضا مخاطر على الاستقرار المالي (Financial stability)، خصوصا إذا كانت مستويات الدين مرتفعة أصلا.

يرصد المؤشر أرصدة نهاية الشهر، ويصدر في آخر يوم عمل من الشهر التالي لشهر المرجع. وتحمل كل صفحة إصدار تاريخ الإصدار دون ذكر وقت محدد.

يتضمن كل إصدار التغير الشهري والتغير السنوي (Year-ended change) للمكونات نفسها، إضافة إلى النقود الواسعة (Broad money) وتفصيل المكونات. وتُنشر معه الجداول الإحصائية (Statistical Tables)، وهي الجدول د2 لمجاميع الإقراض والائتمان (Table D2) والجدول د3 للمجاميع النقدية (Table D3)، مع الحواشي المنهجية. وتستند البيانات إلى مصادر المكتب الأسترالي للإحصاء (Australian Bureau of Statistics) وهيئة التنظيم الاحترازي والمصرف.

وتُراجع المستويات ومعدلات النمو بسبب إعادة إرسال البيانات من بعض الوسطاء الماليين وإعادة تقدير العوامل الموسمية (Seasonal factors) ودمج بيانات التوريق (Securitisation). وأدى التحول إلى المجموعة الجديدة إلى تحركات أكبر من المعتاد في المستويات بين يونيو ويوليو 2019، مع مراجعات كبيرة لفترة بعد الإطلاق.

يتكون إجمالي الائتمان من 3 مكونات قد تتحرك في اتجاهات مختلفة.

• الائتمان السكني (Housing credit): قروض الأسر لشراء المساكن، وتشمل قروض مالكي المساكن (Owner-occupier) لمقر الإقامة الرئيسي وقروض المستثمرين (Investor) الأخرى.
• الائتمان الشخصي (Personal credit): اقتراض الأسر للاستهلاك مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية الأخرى.
• ائتمان الأعمال (Business credit): إقراض الشركات غير المالية (Non-financial businesses)، ويُستخدم في تقييم الأوضاع التمويلية (Financial conditions) للشركات في أستراليا. وتوجد سلاسل موازية تستبعد الإقراض الممنوح لصناديق المستودعات (Warehouse trusts).

في إصدار 30 أبريل 2020 عن شهر مارس 2020 ارتفع إجمالي الائتمان 1.1% شهريا بدفع قفزة ائتمان الأعمال 2.9%. وتراجع الائتمان الشخصي 1.4% بينما نما السكني 0.3% فقط.

وفي إصدار 29 مايو 2020 عن شهر أبريل 2020 سجل الإجمالي 0.0% مع نمو الأعمال 0.1% فقط بعد مراجعة مارس إلى 3.1%. وتراجع الشخصي 3.0% بينما نما السكني 0.2%. وارتفعت النقود الواسعة 2.7% ثم 2.9%، ما يُظهر أن المكونات قد تتحرك عكس العنوان الرئيسي، وأن قفزة اقتراض الشركات قد تعكس سحوبات احترازية لا قوة.

1. النطاق: تجمع هيئة التنظيم الاحترازي بنود الميزانيات من المصارف والمؤسسات المالية ضمن مجموعة الإحصاءات الاقتصادية والمالية.
2. منع الازدواج (Double counting): تُحتسب القروض دون تكرار بإبقاء مجموعات الوسطاء والأطراف منفصلة، وتُستبعد قروض غير المقيمين والإقراض عبر الحدود والمباشر غير الوسيط.
3. التصنيف والتجميع: تُصنف القروض حسب الغرض والإقامة، ثم تُجمع الأرصدة القائمة في نهاية الشهر إلى الإجماليات.
4. التعديل الموسمي وتعديل الفواصل (Seasonal and break adjustment): تُعدل معدلات النمو موسميا وتُعالج آثار الفواصل، بينما تبقى بيانات المستويات دون تعديل للفواصل.
5. النشر: يُنشر التغير الشهري كنسبة مئوية بضرب ناتج القسمة في 100، فإذا كان المخزون 3800.0 مليار دولار ثم 3822.8 مليار دولار كان النمو 0.6%. وإذا أضاف فاصل إبلاغ 10 مليارات دولار للمستوى الخام فيُستبعد قبل القسمة، وإلا ظهرت قراءة خاطئة 0.9%.