الإقراض الاستثماري للمنازل

هو سلسلة المستثمرين داخل مؤشرات الإقراض (Lending indicators) برقم 5601.0. يجمعها مكتب الإحصاءات الأسترالي (Australian Bureau of Statistics) ضمن مجموعة الإحصاءات الاقتصادية والمالية (Economic and Financial Statistics) العاملة منذ يوليو 2019. تغطي التقارير المصارف وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل بعتبة 3.0 مليارات دولار وتغطية 95%، بسلاسل استرشادية حتى 2002 تُقرأ بحذر.

يقيس الالتزام المقبول من المقترض (Borrower-accepted commitment) لقرض سكني لعقار غير مشغول بمالكه قيمة وعددا دون إعادة التمويل. ولا يقيس الأموال المدفوعة فعلا أو مبيعات المساكن أو البناء، ويشمل بيوت العطلات.

تغطي كل فترة الالتزامات التي قبلها المقترضون خلالها، ويبلغ المقرضون هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية ثم يعالج المكتب البيانات ويجمعها. يصدر في بداية الشهر الثاني بعد الفترة المرجعية في 11:30 صباحا بتوقيت سيدني. السلسلة فصلية منذ ربع ديسمبر 2024، بعد حقبة شهرية انتهت في سبتمبر 2024.

يرافقه التزامات مالكي المساكن وتقسيمات المشترين لأول مرة والقروض الشخصية وقروض الأعمال وتفاصيل الولايات وأنواع المقرضين وجداول ورسوم قابلة للتنزيل. تراجع الأرقام عند تصحيح المقرضين بياناتهم أو تحديث التعديل الموسمي، وتقرأ مستوى وتغيرا فصليا وسنويا قيمة وعددا مع سلسلة الاتجاه (Trend).

تتحرك السلسلة بجمع مكوناتها جمعا مباشرا، مع سلسلتين منفصلتين خارج المساكن.

• تشييد المساكن (Construction of dwellings): يقيس تمويل بناء مساكن جديدة بما فيها التحويلات المنشئة لمسكن جديد كمستودع يتحول إلى شقق دون إعادة التمويل.
• شراء المساكن المشيدة حديثا (Purchase of newly erected dwellings): يقيس تمويل شراء مساكن جديدة بما فيها البيع على الخارطة دون المجددة ودون إعادة التمويل.
• شراء المساكن القائمة (Purchase of existing dwellings): يقيس تمويل شراء مساكن سبق شغلها وهو المحرك الأكبر عادة دون إعادة التمويل.
• الأراضي السكنية (Residential land): يقيس تمويل شراء الأراضي السكنية ضمن الإسكان الكلي خارج المساكن.
• التعديلات والإضافات والإصلاحات (Alterations, additions and repairs): يقيس تمويل تحسين المساكن القائمة ضمن الإسكان الكلي خارج المساكن.

في إصدار مايو 2021 (نُشر في 2 يوليو 2021) قفزت سلسلة المستثمرين أقوى من مالكي المساكن وقادت العنوان الرئيسي. بلغ إجمالي الإسكان 32.56 مليار دولار بزيادة 4.9% شهريا و95.4% سنويا، والمستثمرون 9.13 مليارات بزيادة 13.3% شهريا و116.0% سنويا. وبلغ مالكو المساكن 23.44 مليارا بزيادة 1.9% شهريا و88.4% سنويا عند ذروة جديدة، بعد قاع مايو 2020 الأدنى منذ نوفمبر 2002. وتركزت الزيادة في نيو ساوث ويلز 12.1% وفيكتوريا 17.4% عبر شراء المساكن القائمة، مع تعليق سلسلة الاتجاه منذ مارس 2020.

1. استمارة التمويل السكني (Housing Finance ARF 743.0): يبلغ المقرضون المشمولون رقما واحدا لكل فئة عن الفترة عبر هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية. لا توجد بيانات على مستوى القرض أو المقترض.
2. التجميع المباشر (Straight summation): يجمع المكتب الأرقام جمعا مباشرا لقيمة الالتزامات وعددها دون إعادة التمويل. مثال توضيحي: مقرض بقيمة 2.0 مليار دولار و3000 قرض وآخر بقيمة 1.0 مليار و1500 قرض يعطيان 3.0 مليارات و4500 قرض.
3. المنهج المتزامن (Concurrent method): يعاد تقدير عوامل التعديل الموسمي كل فترة مع معالجة عيد الفصح وأيام التداول والسنة الكبيسة. ولا تزال الآثار غير الموسمية كتغيرات أسعار الفائدة ظاهرة في السلسلة. فمثلا 3.0 مليارات بعامل 1.02 تعطي 2.941 مليار تقريبا.
4. التغير الفصلي والسنوي (Quarterly and annual change): يحسب التغير الفصلي بقسمة قيمة الفترة على السابقة ناقصا واحدا في 100 على السلسلة المعدلة موسميا. ويحسب التغير السنوي بالطريقة نفسها مقابل الفترة نفسها من العام السابق قيمة وعددا. فمثلا 2.941 مقابل 2.800 يعطي 5.0% تقريبا.
5. متوسط هندرسون (Henderson moving average): يستخرج الاتجاه بمتوسط هندرسون المرجح لكل السلسلة عدا الأشهر الستة الأخيرة. وتقدر الأشهر الأخيرة ببدائل هندرسون لذا تراجع سلسلة الاتجاه مع البيانات الجديدة.