قروض المنازل (شهري)

تقيس قروض المنازل قيمة التزامات القروض السكنية الجديدة التي قبلها المقترضون، باستثناء إعادة التمويل، بالقيمة المعدلة موسميا. والالتزام عرض ثابت من المقرض وافق عليه المقترض بعقد أو خطاب عرض، قبل تسلم أي أموال أو تسوية الشراء. وهي ليست التسويات أو السحوبات أو مبيعات المساكن، وليست رصيد الدين القائم ولا أسعار الفائدة. لا يعتمد الناشر أي عتبة للازدهار أو الركود، فالإشارة في اتجاه التغير الشهري بالنسبة المئوية وحجمه.

يصدر المؤشر شهريا عن الحقبة الشهرية بعد 28 يوم عمل من نهاية شهر المرجع في 11:30 بتوقيت سيدني، والسلسلة الشهرية مغلقة تاريخيا. وتغطي الالتزامات المقبولة من المقترضين خلال شهر المرجع من المؤسسات الكبيرة فوق عتبات 6.0 و2.0 و0.5 مليار دولار. وتصدر معه التزامات القروض الشخصية محددة الأجل وقروض الأعمال للبناء وشراء العقارات وتفاصيل الولايات ونوع المقرض ومشتري المسكن الأول. وتدخل مراجعات البيانات السابقة عند حدوثها، وتراجع القيم المعدلة موسميا كل إصدار لأن العوامل يعاد تقديرها مع كل البيانات المتاحة.

يتحرك الإجمالي بمجموع قيم المكونين الرئيسيين التي تتغير حصصها كل فترة.

• إسكان مالكي المساكن (Owner-occupier housing): قروض الأسر لمسكن يسكنه المقترض، وهي أكبر جزء من الإجمالي.
• الإسكان الاستثماري (Investor housing): قروض الأسر لمسكن لا يستخدم كمسكن رئيسي، بما يشمل مساكن العطلات.
• البناء والمساكن الجديدة (Construction of dwellings and newly erected dwellings): تمويل إنشاء المساكن الجديدة والوحدات التي لم تسكن أبدا بما يشمل الشراء على الخارطة.
• شراء المساكن القائمة (Purchase of existing dwellings): تمويل شراء المساكن القائمة الجاهزة للسكن.
• الأراضي السكنية (Residential land): تمويل شراء الأراضي المخصصة لبناء المساكن.
• التعديلات والإضافات (Alterations, additions and repairs): تمويل أعمال الإصلاح والإضافة وتحسين المساكن القائمة.

في فبراير 2022 انخفضت الالتزامات السكنية الجديدة 3.7% إلى 32.3 مليار دولار بعد ذروة قياسية في يناير 2022 عند 33.531 مليار دولار. وقاد الهبوط تراجع التزامات مالكي المساكن 4.7% إلى 21.533 مليار دولار، بينما سجلت التزامات المستثمرين 10.750 مليار دولار. ورغم الهبوط الشهري كانت التزامات مالكي المساكن أدنى 1.0% من فبراير 2021 لكنها أعلى 55% من فبراير 2020، فاقرأ التغير الشهري مع المستوى وأساس المقارنة.

1. الإبلاغ والتجميع (Reporting and aggregation): تبلغ المؤسسات الودائع المعتمدة (Authorised Deposit-taking Institutions) والشركات المالية المسجلة (Registered Financial Corporations) بقيم إجمالية عن الالتزامات المقبولة. تمرر هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية (Australian Prudential Regulation Authority) ملف الإحصاءات الاقتصادية والمالية (Economic and Financial Statistics) إلى المكتب الذي يعالج البيانات ويجمعها.
2. استبعاد إعادة التمويل (Exclusion of refinancing): تستبعد إعادة التمويل الداخلي (Internal refinancing) والخارجي (External refinancing) من سلاسل مالكي المساكن والمستثمرين والقروض الشخصية.
3. آثار أيام التداول (Trading-day effects): تزال آثار تكوين أيام الأسبوع وممارسات الإبلاغ من التقديرات الأصلية، مع تسوية عيد الفصح بين مارس وأبريل.
4. التعديل الموسمي المتزامن (Concurrent seasonal adjustment): تعاد تقدير العوامل الموسمية كل فترة باستخدام كامل السلسلة الأصلية المتاحة. وتعدل مكونات الولايات مستقلة فلا تجمع إلى الإجمالي الأسترالي.
5. الاتجاه بهندرسون (Henderson trend): يطبق متوسط متحرك بوزن هندرسون (Henderson-weighted moving average) على السلسلة عدا آخر 6 أشهر التي تستخدم بدائل تقريبية.
6. التغير الشهري (Month-on-month percent change): يحسب التغير 100 × (Vt − Vt−1) / Vt−1 حيث Vt القيمة المعدلة موسميا للشهر المرجعي. مثال توضيحي: يناير 2022 عند 33.531 مليار دولار وفبراير 2022 عند 32.283 مليار دولار يعطي -3.72% وينشر -3.7%.